Uzyskanie kredytu hipotecznego to ważny i odpowiedzialny krok, który należy podjąć ze szczególną powagą. Zanim pójdziesz do banku, musisz dokładnie zważyć plusy i minusy, dokładnie przestudiować wszystkie plusy i minusy udzielania kredytów hipotecznych.
Co to jest kredyt hipoteczny?
Głównym celem kredytu hipotecznego jest udostępnienie kredytobiorcy nieruchomości obciążonej hipoteką jako gwarancji wywiązania się z zaciągniętych zobowiązań kredytowych. Bank udziela kredytu na zakup nieruchomości mieszkalnej, a kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty kapitału, odsetek i innych związanych z tym płatności. Choć praktycznie każda wartościowa nieruchomość (nieruchomość mieszkalna i niemieszkalna, działka itp.) może stanowić zabezpieczenie, kredytobiorcy najczęściej wolą zarejestrować w tym charakterze nieruchomość nabytą ze środków kredytowych.
Pomimo faktu, że każdy bank ustala własne warunki i wymagania kredytowe dla kredytobiorcy przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, procedura ta jest ściśle regulowana przez prawo rosyjskie i kontrolowana przez pracę specjalnie utworzonych agencji hipotecznych.
Uzyskanie kredytu hipotecznego to bardzo złożony i wieloetapowy proces, który obejmuje zebranie dużej ilości dokumentów, znalezienie odpowiedniego mieszkania, wycenę nieruchomości, ubezpieczenie oraz długą kontrolę bankową kredytobiorcy pod kątem jego wiarygodności. Aby ułatwić ten proces, wielu kredytobiorców zwraca się o pomoc do agencji nieruchomości i pośredników hipotecznych.
Po podpisaniu umowy pożyczki dla pożyczkobiorcy rozpoczynają się kredytowe „dni powszednie”, czyli spłata pożyczki. W zależności od warunków banku pożyczającego, pożyczkobiorca będzie mógł wpłacić środki na konto gotówką lub spłacić pożyczkę przelewem, zrobić to w określonym dniu lub po prostu w dowolnym dniu miesiąca itp.
Korzyści z kredytu hipotecznego
Główną zaletą kredytu hipotecznego jest możliwość natychmiastowego wprowadzenia się do własnego mieszkania i nie oszczędzania na to przez wiele lat, jednocześnie oddając znaczną część budżetu rodzinnego na wynajem mieszkania. Nieruchomość zakupiona na kredyt natychmiast staje się własnością kredytobiorcy i może on zarejestrować się dla siebie i członków swojej rodziny.
Bezpieczeństwo takiego długoterminowego kredytowania (najczęściej hipoteka wystawiana na 15-20 lat) zapewnia ubezpieczenie nieruchomości, życia i zdolności do pracy kredytobiorcy.
Kolejnym niewątpliwym plusem jest możliwość uzyskania ulgi podatkowej w wysokości 13% kosztu zakupionego mieszkania. Korzyść ta faktycznie obniża koszt kredytu hipotecznego, ponieważ otrzymane środki można przeznaczyć na częściową wcześniejszą spłatę kredytu. Ponadto niektóre kategorie obywateli mają możliwość pożyczenia mieszkania na specjalnych preferencyjnych warunkach. Dziś o kredyt hipoteczny w ramach specjalnego programu mogą ubiegać się młode rodziny, pracownicy budżetowi i wojsko.
Wady udzielania kredytów hipotecznych
Jak w przypadku każdej innej formy kredytu bankowego, główną wadą kredytów hipotecznych jest duża kwota nadpłaty. Tak więc w niektórych przypadkach łączna kwota spłat kredytu może przekroczyć pierwotny koszt mieszkania o 100%. Na kwotę nadpłaty składają się odsetki od kredytu oraz roczne składki ubezpieczeniowe. Dodatkowo, ubiegając się o kredyt hipoteczny, kredytobiorca będzie musiał pokryć z własnych środków koszty opłat notarialnych, wyceny nabywanej nieruchomości oraz dodatkowych prowizji bankowych. Wszystkie te wydatki są imponujące.
Ponieważ nabyta nieruchomość będzie zastawiona przez bank, zostaną na nią nałożone ograniczenia, to znaczy właściciel nieruchomości nie będzie mógł sprzedać, wymienić, wynająć, przebudować itp. do czasu całkowitej spłaty pożyczki.
Wady kredytów hipotecznych można również przypisać nadmiernym wymaganiom banków w stosunku do nabywanego mieszkania, doświadczenia zawodowego i poziomu dochodów potencjalnego kredytobiorcy.
