Przedział czasu od momentu, gdy "Bank Azji i Pacyfiku" pod warunkiem, że klienci otwierają depozyty na poziomie 15, 59%, zanim zaczął aktywnie oferować nowe depozyty, gwarantując do 8, 8% rocznie, nieco ponad sześć miesięcy. Ale droga, którą przebyła ATB w tym czasie, jest bardzo trudna. Obecnie w wyniku postępowania naprawczego 99,9% akcji instytucji kredytowej kontrolowanej przez Bank Centralny i ATB zostało wystawionych na licytację.
Czy będą dzisiaj jacyś śmiałkowie, którzy skuszeni obiecanym odsetkiem otworzą dochodowe rodzaje lokat szeroko reklamowane przez tę instytucję kredytową w PJSC Asian-Pacific Bank? Może tak. W końcu było wielu takich, którzy w nadziei na zysk kupowali papiery wartościowe w biurach ATB, które w rzeczywistości okazały się „papierkami po cukierkach”, które nie mają mocy prawnej. Kwotę środków, które obywatele stracili w wyniku zakupu atrap banknotów, eksperci szacują na 4 miliardy rubli.
A depozyt był „Vekselny”
Od maja 2018 r. przez cały region Dalekiego Wschodu od Sachalinu po Syberię przetacza się fala niezadowolenia ze strony oszukanych akceptantów banknotów. Ludzie piszą skargi do różnych urzędów od MSW po Bank Centralny, organizują pikiety i pogromy urzędów ATB. Prokuratura wstrzymuje się jednak z wszczęciem postępowania karnego przeciwko bankowi. Odmowa jest uzasadniona faktem, że instytucja kredytowa w odniesieniu do weksli pełniła funkcje miejsca zamieszkania i była jedynie pośrednikiem między obywatelami, którzy zakupili papiery wartościowe od posiadacza weksla - FTK LLC. Oszustem nie jest bank, ale ta instytucja finansowa. Jednocześnie w wiadomościach i mediach gospodarczych pełno jest doniesień o tym, że prezes zarządu Banku Azji i Pacyfiku Andriej Wdowin jest oskarżony o defraudację 13 mln dolarów otrzymanych przez bank w formie pożyczek. Ale środek powściągliwości w postaci aresztowania, wydany w sprawie karnej przez Tverskoy Sąd Rejonowy miasta Moskwy, został wybrany zaocznie - miliarder opuścił Rosję ponad rok temu i nadal jest poza krajem dzień.
Główny „bohater okazji”
Aktywny i przedsiębiorczy biznesmen A. Vdovin od dawna znany jest w kręgach biznesowych jako „niszczyciel banków”. Jego Espobank był zamieszany w sprawę prania pieniędzy. Nie bez jego udziału Bajkał Bank zbankrutował. A niezapłacona kwota 11 milionów dolarów przez upadły Finprombank została uznana za powód wszczęcia procedury ogłoszenia upadłości osobistej Wdowina.
W tym czasie aktywem A. Vdovina była stworzona przez niego grupa finansowo-bankowa, do której należał Bank Azji i Pacyfiku, działający głównie w regionie Dalekiego Wschodu kraju. Wraz z dwoma wspólnikami poprzez spółki zależne kontrolował około 70% banku, będąc jednocześnie konduktorem ryzykownych i błędnych schematów wypłat pieniędzy. Podczas inspekcji banku centralnego znaleziono oznaki, że praktyki biznesowe Vdovina przypominały piramidę.
Początek problemów ATB wiąże się z cofnięciem licencji w grudniu 2016 r. jej spółce zależnej M2M Private Bank, gdzie w tym czasie z ATB wycofano już ponad 6 mld rubli. Krzyżowe pożyczki wewnątrzbankowe i aktywne ukierunkowane wycofywanie pieniędzy klientów spowodowały, że nie jest już możliwe spłata około 400 mln USD całkowitego zadłużenia grupy (według ekspertów jest to ponad 1 mld USD).
Tymczasem A. Vdovin, były współwłaściciel Banku Azji i Pacyfiku, oskarżony o oszustwa na dużą skalę i umieszczony na federalnej i międzynarodowej liście poszukiwanych, podobno ukrywa się w Niemczech. Biznesmen, któremu grozi 10 lat więzienia, nie siedzi bezczynnie, ale pilnie pracuje ze swoim majątkiem:
- Szybkie wycofanie się Wdowina z właścicieli bałtyckiego banku Bank M2M Europe AS zniweczyło starania Agencji Ubezpieczeń Depozytów o zebranie od tej instytucji kredytowej 1,2 mld rubli.
- Starając się uniknąć zajęcia majątku osobistego, postanowił rozwiązać małżeństwo z żoną, hojnie oddając jej 90% majątku po rozwodzie. Decyzja ta została jednak zakwestionowana w sądzie przez wierzycieli instytucjonalnych ATB, w tym osławiony Bajkał Bank.
- FTK LLC, wykorzystywane do finansowania projektów Vdovin, nosi teraz nazwę FTK-Factor. Organizacja jest pozycjonowana jako firma faktoringowa specjalizująca się w „zarządzaniu długiem i ochronie przed brakiem płatności”.
Dawna FTC nazywa swojego głównego partnera „solidnym bankiem, dzięki któremu nie wstrzymujemy finansowania na jeden dzień - ATB”. Co to jest? Wygląda na kontynuację życia piramidy i próbę jej zwrotu przez byłych właścicieli banku.
Bateria wczoraj i dziś
Pierwsze wątpliwości co do rentowności ATB, który znalazł się wśród 60 największych rosyjskich banków pod względem aktywów, wyrazili audytorzy oceniający działalność instytucji kredytowej pod koniec 2016 roku. Podsumowując, udokumentowano dane dotyczące nierentowności i ujemnego salda. Współczynnik wypłacalności aspirował do krytycznego poziomu 8,0% i wyniósł 9,82%. Były to oznaki, że nie można wykluczyć niewypłacalności Banku Azji i Pacyfiku w najbliższej przyszłości.
Obawiając się, że ATB w procesie arbitrażowym przejdzie na długi pod kontrolą jednego z wierzycieli (International Commercial Union CJSC), Bank Rosji w kwietniu 2018 r. przyjął ATB do reorganizacji poprzez MC „Banking Sector Consolidation Fund”. Bez wprowadzenia moratorium na zaspokojenie roszczeń wierzycieli, po utracie 2,5 mld rubli w procesie dodatkowej kapitalizacji zrehabilitowanego banku, Bank Centralny postanawia wystawić na sprzedaż Bank Azji i Pacyfiku. Regulator uważa, że będzie można go sprzedać po cenie nie przekraczającej jednego kapitału. A żeby aktywa były oferowane inwestorom, konieczne jest uregulowanie problematyki procesów sądowych związanych z wekslami spółki „FTK”, które zostały sprzedane w biurach ATB. Również w momencie sprzedaży wszystkie kwestie klientów banku dotyczące obligacji podporządkowanych muszą zostać rozwiązane.
Przeniesienie instytucji kredytowej na nowego inwestora musi nastąpić przed 1 kwietnia 2019 r. W międzyczasie ATB kontynuuje swoją działalność, nie zaciągając żadnych zobowiązań wobec oszukanych posiadaczy weksli (kaucje nie były ubezpieczone). Baza klientów wciąż „rzetelnego” i zwanego „operacyjnie rentownym” banku to około 800 tys. osób fizycznych, a także ponad 20 tys. przedsiębiorstw i organizacji.
Do obsługi klientów w centrali zlokalizowanej w Błagowieszczeńsku w obwodzie amurskim oraz w licznych oddziałach banku akcyjnego 145 ofert i 10 opcji lokat z widelcem oprocentowania od 0, 1 do 8, 8. Niby nic podejrzanego. Nie jest to alarmująca liczba 15, 59% rocznie, która kiedyś przyciągała klientów. Ale w recenzjach tych, którzy chcą ulokować swoje oszczędności na maksymalnym procencie, widać pesymizm i rozczarowanie, ponieważ atrakcyjny widżet depozytów produktów nie pokrywa się z rzeczywistością. Następnie obok złoża znajduje się gwiazdka o pięknej nazwie „Złoty”, wskazująca na obecność specjalnych warunków. Oznacza to, że ubezpieczenie jest nałożone otwarcie lub wymagane jest obowiązkowe sfotografowanie klienta. A najbardziej opłacalne lokaty inwestycyjne można składać tylko pod warunkiem, że fundusze ubezpieczeń na życie są inwestowane w Rosgosstrakh lub Alfastrakhovanie LLC.
Nie chowaj swoich pieniędzy w bankach i zakamarkach
Według ekspertów, dziś ludność naszego kraju ma w rękach około 4 bilionów rubli. Zrozumiałe jest zainteresowanie organizacji finansowych i kredytowych przyciąganiem tych środków do sektora publicznego lub prywatnego gospodarki. Ale jednocześnie zawsze znajdą się tacy, którzy chcą, jak Kot Basilio i Lisa Alicja, doradzą bogatemu Pinokio, aby nie ukrywał swoich pieniędzy w bankach i kątach, ale pochował je na polu cudów. Pytanie tylko, kto z drzewa wyrosłego na tym polu zbierze bogaty plon „złotej soldo”?
