Ubezpieczenia stały się częścią naszego życia. O ile wcześniej większość obywateli Rosji utrzymywała się z obowiązkową polisą ubezpieczenia zdrowotnego, teraz wielu ucieka się do ubezpieczenia ryzyka życia lub mienia. Firmy świadczące takie usługi utrzymują się z premii opartej na stawce taryfowej.
Instrukcje
Krok 1
Ustawa „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej” stanowi, że stawką ubezpieczenia jest stawka składki ubezpieczeniowej na jednostkę przedmiotu ubezpieczenia lub kwota należna w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Wysokość składki powinna pokrywać ewentualne roszczenia w okresie ważności polisy, koszty firmy za obsługę umowy. Powinna też przynieść ubezpieczycielowi zysk, a także pomóc w budowaniu rezerw.
Krok 2
Wysokość taryfy ustalana jest przez prawo, ale spółka samodzielnie wylicza stawkę taryfową, ponieważ od tego w dużej mierze zależy jej stabilność finansowa. Strukturę pełnej taryfy przedstawiono na rysunku 1
Krok 3
Zgodnie ze sposobem tworzenia funduszu i kalkulacji taryfy wszystkie ubezpieczenia można warunkowo podzielić na ryzykowne i akumulacyjne. Taki rodzaj działalności ubezpieczeniowej (z wyjątkiem ubezpieczeń na życie) jest uważany za ryzykowny, w którym nie przewiduje się kumulacji i wypłaty kwoty na koniec polisy. Ubezpieczenie kumulatywne to ubezpieczenie, w którym kumulowana jest kwota, a jej wypłata jest przewidziana w okresie trwania umowy, zarówno w okresie życia ubezpieczonego, jak i po jego śmierci.
Krok 4
Najtrudniejsze do obliczenia są stawki ubezpieczenia od ryzyka. Zależą one od kilku wartości: - q - średnia kwota dla tego typu umów ubezpieczenia, - S - prawdopodobieństwo zdarzenia ubezpieczeniowego, - Sv - średnia wysokość odszkodowania dla tego rodzaju ubezpieczeń.
Krok 5
Stawka netto składa się z premii podstawowej i premii za ryzyko: Tn = To + Tp.
Krok 6
Znajdź podstawową marżę taryfową (To) za pomocą wzoru pokazanego na rysunku 2
Krok 7
Premia za ryzyko (Tp) zależy od: - n - liczby umów, które firma zawrze w okresie wskazanym w umowie, - α (γ) - współczynnik zależny od gwarancji zabezpieczenia Tp wyznacza się według podanego wzoru na rysunku 3.
