Posiadanie pożyczki wcale nie oznacza, że spłata zadłużenia powinna odbywać się stale według ścisłego harmonogramu. W zależności od sytuacji życiowej klienta bank może pójść na pewne ustępstwa, np. świadczyć usługę „wakacji kredytowych”, która przewiduje odroczenie płatności.
Pojęcie i rodzaje „wakacji kredytowych”
„Wakacje kredytowe” to odroczenie miesięcznych spłat zadłużenia kredytowego, które bank zapewnia kredytobiorcy na określony czas. Jest to konieczne, aby klient mógł zrobić sobie przerwę i poprawić swoją sytuację finansową. Istnieje kilka opcji wakacji, w tym:
- pełne odroczenie;
- częściowe odroczenie;
- przewalutowanie kredytu.
Główną opcją usługi w większości organizacji (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank i innych) jest pełna odroczona płatność. Przewiduje całkowite zakończenie spłaty pożyczki, w tym odsetki od niej. Takie odroczenie jest przyznawane z ważnego powodu i tylko w nagłych sytuacjach. W tej chwili pożyczkobiorca będzie musiał przedstawić dowody potwierdzające jego całkowitą niewypłacalność.
W ramach częściowego odroczenia płatności bank sporządza nowy harmonogram spłaty istniejącego zadłużenia. Podczas gdy obowiązują „wakacje kredytowe”, klient będzie dokonywał mniejszych płatności, często składających się tylko z naliczonych odsetek. Jednocześnie bank stawia jeszcze kilka warunków, które musi spełnić kredytobiorca. Jednak wymagania są zazwyczaj dość lojalne, a szansa na uzyskanie odpowiednich „wakacji kredytowych” jest duża, nawet jeśli dana osoba zostanie uznana za wypłacalną.
Przewalutowanie przewiduje zmianę przez bank waluty, w której udzielono kredytu. Jako główny wybierany jest ten, który ma najkorzystniejszy współczynnik konwersji. Pomaga to nie tylko kredytobiorcom radzić sobie ze spłatą zadłużenia, ale także uniknąć jego wzrostu w przypadku niespłacenia głównej waluty kredytu..
Jak ubiegać się o „wakacje kredytowe”
Do głównych okoliczności uznanych przez bank za wystarczające do zarejestrowania „wakacji kredytowych” należą:
- utrata jedynego źródła dochodu (żywiciela rodziny);
- śmierć lub poważna choroba jako sam kredytobiorca;
- kosztowne leczenie lub powrót do zdrowia po chorobie, urazie lub urazie;
- utrata głównej własności (przestrzeni życiowej) z powodu klęsk żywiołowych;
- ciąża lub urlop macierzyński.
Największe szanse na przedłużenie mają więc osoby znajdujące się w trudnej sytuacji materialnej lub życiowej. W takich przypadkach konieczne jest zebranie dokumentów potwierdzających, np. zeszytu ćwiczeń, zaświadczenia z placówki medycznej lub innych urzędów państwowych, następnie wizyta w oddziale banku i sporządzenie wniosku na papierze firmowym organizacji z wniosek o odroczenie kredytu.
Przedstawiciele banku przeprowadzają wywiad z klientem ubiegającym się o „wakacje kredytowe”, podczas którego sprawdzane są dokumenty, aktualna wypłacalność osoby oraz szacowany czas, w którym kredytobiorca będzie mógł powrócić do normalnego trybu życia. W niektórych przypadkach klient może otrzymać plan ratalny bez dostarczania dokumentacji uzupełniającej. Mogą się o to ubiegać kredytobiorcy z nienaganną historią kredytową, którym bank cieszy się dużym zaufaniem. Każda sprawa jest rozpatrywana indywidualnie, po czym następuje werdykt, a bank samodzielnie decyduje, jaki plan ratalny będzie optymalny dla danego klienta.
W zależności od rodzaju „wakacji kredytowych” usługa może mieć określony koszt. Pełne odroczenie zazwyczaj nie wymaga dodatkowych inwestycji, jednak plan częściowej raty lub przewalutowanie szacowany jest na około 15% miesięcznej kwoty płatności. Oznacza to, że kwota długu nieznacznie wzrośnie, ale klient zacznie go spłacać po zakończeniu „wakacji”. Jednocześnie nie jest zabronione dokonywanie ewentualnych kwot kredytu w okresie karencji, co pozwoli uniknąć niepotrzebnych nadpłat w przyszłości.
