Kredyty bankowe są klasyfikowane według celu, sposobu uzyskania, oprocentowania oraz dostępności zabezpieczeń. Przy wyborze odpowiednich warunków brane są pod uwagę terminy, limity oraz konieczność dostarczenia pełnego pakietu dokumentów. Stawki często zależą od tego ostatniego.
Pożyczki to popularne produkty bankowe, które pozwalają pozyskać środki na niemal każdy cel. Wydawane są osobom fizycznym i prawnym z warunkiem zwrotu w określonym terminie iz odsetkami.
Pożyczka nie może być bezodsetkowa, wiąże się z przekazaniem wyłącznie gotówki. Wierzycielem nie może być żadna osoba, tylko organizacja kredytowa.
Rodzaje pożyczek
Obecnie nie ma jednolitego podziału takich produktów bankowych na rodzaje. Dlatego jako podstawę stosuje się takie znaki klasyfikacyjne jak przedmiot kredytu, termin, dostępność zabezpieczenia, wielkość, oprocentowanie, sposób spłaty.
Najpopularniejsze to:
- Konsument. Są one dostarczane osobom indywidualnym w celu zaspokojenia różnych potrzeb. Kredytobiorca ma prawo nie zgłaszać, na co zostały wydane pieniądze.
- Przemysłowy. Pieniądze trafiają do firm i organizacji. Ich głównym celem jest rozwój produkcji i pokrycie kosztów zakupu materiałów.
- Hipoteka. Wydawane na zabezpieczenie nieruchomości na zakup, budowę, przebudowę domu lub mieszkania.
- Kredyty samochodowe. Umożliwia zakup samochodu zarówno nowego jak i używanego.
W ostatnich latach popularne stały się produkty bankowe, które charakteryzują się łatwiejszym schematem otrzymywania pieniędzy. Należą do nich propozycje, dla których możesz stać się właścicielem wymaganej kwoty tylko z paszportem lub po rozpatrzeniu wniosku tego samego dnia
Warunki kredytu bankowego
Przed złożeniem wniosku należy skoncentrować się na następujących kwestiach: limity kredytowe, oprocentowanie, termin, bezpieczeństwo oraz konieczność dokonania wpłaty wstępnej. Ta ostatnia jest obowiązkowa tylko przy otrzymywaniu środków na zakup samochodu i zawieraniu umowy nieruchomości.
Inne warunki również zależą od rodzaju pożyczki. Na przykład przy otrzymywaniu pieniędzy na potrzeby konsumenta częściej chodzi o niewielką kwotę, gdy ważnym wskaźnikiem jest szybkość odbioru. Środki są wydawane na kartę bankową lub gotówką. Średnia kwota pożyczki wynosi od 10 tysięcy do 1 miliona rubli. Ramy czasowe rzadko przekraczają pięć lat. Zabezpieczenie jest wymagane tylko w przypadku podpisania umowy o dużej wartości. W takim przypadku wymagany jest zastaw lub poręczenie.
Oczekuje się, że kredyty samochodowe otrzymają do 5 milionów rubli. Oprocentowanie jest wyższe dla używanych samochodów. Przy otrzymywaniu dużych kwot okres kredytowania ustalany jest indywidualnie, jednak dla większości kredytów nie przekracza on 5 lat. Zadatek wynosi do 30%, ale są instytucje, które są gotowe pomóc Ci kupić samochód bez niego.
Najniższe oprocentowanie ofert kredytów hipotecznych. Istnieje możliwość skorzystania z oferty przy wsparciu państwa. Opracowywane są specjalne programy dla urzędników służby cywilnej, młodych rodzin, młodych specjalistów i wojska. Pieniądze możesz otrzymać nawet za 30 lat. Kwota pożyczki może wynosić do 15-30 milionów rubli. Nabyta lub istniejąca nieruchomość stanowi zabezpieczenie.
Cechy pożyczek
Zgodnie z zasadami ustanowionymi przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, odsetki od pożyczek są naliczane od salda zadłużenia. Ale można znaleźć instytucje, które jako podstawę wykorzystują pierwotną kwotę emisji w umowach. Pierwsza metoda jest bardziej opłacalna, ponieważ wiąże się z obniżeniem kwoty w miarę przyjmowania płatności.
Prawo stanowi, że za kredyty nie można przeznaczyć dodatkowych prowizji. Otwarcie konta, sprawdzenie historii kredytowej, praca z dokumentami – te i inne pozycje są automatycznie wliczane do dochodu, który otrzyma bank.
Należy również zwrócić uwagę na specyfikę stopy procentowej. Może być stały lub pływający. Pierwszy typ zakłada, że wskaźnik nie zmieni się przez cały okres kredytowania. Drugi typ obejmuje okresową rewizję wskaźnika. W tym przypadku mają na to wpływ warunki rynkowe, różne marże.
