Czasami, gdy bank traci licencję, ludzie myślą, że zobowiązania z tytułu zaciągniętych od niego kredytów zostały wygaszone. Jest to bardzo niebezpieczne nieporozumienie, ponieważ dług pozostaje i trzeba będzie go spłacić. Ale co dokładnie dzieje się z pożyczką w tym przypadku?
Z prawnego punktu widzenia sytuacja, w której bank traci licencję, wygląda tak: transakcje kredytowe, które zawarł bank i kredytobiorcy, są wypowiadane, a zawierane są nowe transakcje – według nich prawo do dochodzenia długu przechodzi na nowa osoba. Nazywa się to „zmianą osób zobowiązanych” i reguluje rozdz. 24 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej. A następnie prawo do żądania zwrotu pożyczki otrzymują osoby trzecie: sanatorium, jeśli bank podlegał reorganizacji, lub agencja ubezpieczenia depozytów w przypadku wykreślenia banku z rejestru organizacji kredytowych i jest pozbawiony licencji.
W obu przypadkach kredytobiorca „zmarłego” banku nie jest zwolniony z zaciągniętych zobowiązań kredytowych, lecz staje się dłużny nie bankowi, lecz państwu. A ta sytuacja jest znacznie poważniejsza, bo długi otrzymane od instytucji finansowej pozbawionej licencji państwo może sprzedawać jak listy zastawne. Lub wynająć zewnętrzną firmę windykacyjną w celu odzyskania długów.
Środki w takich przypadkach będą równie surowe, intensywne i szybkie zarówno dla osób fizycznych, jak i podmiotów prawnych. Sytuację dodatkowo komplikuje fakt, że kredytobiorcy muszą samodzielnie śledzić informacje w procesie upadłości instytucji finansowej lub przekazania jej majątku do reorganizacji. A jest to coś w rodzaju niepisanej zasady, której naruszenie prowadzi do tego, że od istniejącego długu zostaną naliczone odsetki i kary, a następnie będą pozywać i żądać od dłużnika zwiększonej kwoty. Fakt, że pożyczkobiorca nie wiedział o przeniesieniu pożyczki na nową osobę, w żaden sposób mu nie pomoże – będzie musiał zapłacić.
Dlatego, gdy bank traci licencję, kredytobiorcy muszą wykonać następujące czynności:
- Odwiedź oficjalną stronę Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, aby dowiedzieć się, która organizacja otrzymała kredyt dla nielicencjonowanej instytucji finansowej. Najczęściej sprawy są przekazywane do Agencji Ubezpieczeń Depozytów (DIA), gdzie również będziesz musiał się skontaktować i dowiedzieć się, kiedy została dokonana ostatnia spłata pożyczki, kto ma teraz zapłacić, czy nie ma opóźnienia. Jeśli DIA nie odpowie, zaleca się dokonywanie składek zgodnie z poprzednimi szczegółami, ale pamiętaj o zachowaniu paragonów. Choć zwykle 10 dni po likwidacji banku, na stronie DIA publikowane są szczegóły, które teraz trzeba zapłacić. A jeśli bank został oczyszczony, pożyczka jest wypłacana sanatorium.
- Konieczne jest sprawdzenie danych umowy pożyczki: kwota zadłużenia w żadnym wypadku nie powinna ulec zmianie, jeśli nie ma ku temu dobrych powodów. Nikt nie ma prawa żądać od pożyczkobiorcy więcej, niż jest winien.
- W nowej organizacji, której pożyczka jest obecnie spłacana, konieczne jest poproszenie o zaświadczenie o wysokości spłaconej już długów. Zaświadczenie to należy przechowywać do czasu pełnej spłaty pożyczki.
Jeśli zbliża się termin regularnej raty zadłużenia, a nowego wierzyciela nadal nie ma, możesz rozważyć następującą opcję:
- napisać oświadczenie do notariusza, wyraźnie wskazując zobowiązania kredytowe, a także kwotę zadłużenia i przyczyny, z powodu których nie można bezpośrednio spłacić zadłużenia, nazwisko poprzedniego wierzyciela;
- po czym konieczne będzie przekazanie pieniędzy notariuszowi „na przechowanie”, co zgodnie z prawem jest równoznaczne z wykonaniem zobowiązań dłużnych.
I w tym przypadku odpowiedzialność za powiadomienie nowego wierzyciela będzie w całości spoczywać na notariuszu.
