Zablokowanie rachunku bankowego następuje najczęściej w związku z naruszeniem przez klienta prawa lub warunków umowy z instytucją kredytową. Jednocześnie zaczynają obowiązywać specjalne zasady dotyczące odbioru i wypłaty gotówki.
Przyczyny zablokowania konta
Możliwość dalszego zarządzania kontem w dużej mierze zależy od przyczyn jego zablokowania. Jednym z najbardziej oczywistych jest koniec okresu obowiązywania umowy klienta z bankiem. W związku z tym usługa jednego lub kilku kont w ramach umowy zostaje zakończona. W takich przypadkach klient nadal ma możliwość otrzymania środków kontaktując się z bankiem (gdzie również zostanie mu zaproponowane przedłużenie usługi poprzez zawarcie nowej umowy), jednak wszelkie wpływy na nieobsługiwane konto we wszystkich przypadkach ustają (przelewy oczekujące zostaną zwrócone do nadawców).
Drugim powszechnym powodem zawieszenia świadczenia usług jest to, że bank ma wątpliwości co do legalności środków otrzymanych na konto lub ich źródła. Na przykład konto może zostać zablokowane, jeśli otrzyma kwotę ryczałtową większą niż 600 tysięcy rubli: w takich przypadkach klient może być zobowiązany do udokumentowania legalności otrzymanych środków (umowa transakcyjna, umowa kupna-sprzedaży itp.).
Banki są równie podejrzliwe wobec przyjmowania pieniędzy z rachunków indywidualnych przedsiębiorców czy osób prawnych, a także uzyskiwania kredytów, masowego kupna i sprzedaży waluty obcej. W takim przypadku zwróć uwagę na to, jakie szczegóły i z jakim powiadomieniem zostały wysłane środki. Jeśli klientowi uda się potwierdzić legalność źródeł i dochodów, znika przejrzystość realizowanych celów.
Z drugiej strony w przypadku potwierdzenia bezprawności przekazanych środków konto może zostać zablokowane na zawsze, a klientowi odmówić dalszej współpracy. Oprócz zatrzymania wszystkich wpływów pojawiają się problemy z wypłatą kwoty z zablokowanego konta. Tak czy inaczej, w każdej sytuacji klient może skontaktować się z bankiem, aby dowiedzieć się o przyczynach zawieszenia usługi i podjąć niezbędne działania, aby ją wznowić.
Jak uzyskać dostęp do zablokowanego konta
Odwiedź najbliższy oddział swojego banku i dowiedz się o przyczynie odmowy obsługi jednego lub kilku kont. Przeczytaj też jeszcze raz umowę zawartą z instytucją kredytową: może ona określać pewne warunki korzystania z rachunków i otrzymywania z nich środków. Jeśli jakieś źródła zamierzają przelać Ci pieniądze w określonej kwocie, lepiej skontaktować się z nimi i dowiedzieć się, czy płatność została zrealizowana przed zablokowaniem danych.
Poproś bank o wyciąg z kont zamkniętych. Jeśli nadal jesteś klientem, organizacja dostarczy dokument, z którego będzie można dowiedzieć się o wysokości środków, w tym na nieobsługiwanych rachunkach. Dowiedz się również, czy przelewy będą mogły przejść do zablokowanych danych w przyszłości. W zależności od banku, środki mogą nadal być zasilane odpowiednim kontem, ale nie będą tymczasowo obciążane przez samego klienta.
Aby dowiedzieć się, jaki jest dalszy los pieniędzy na zablokowanym koncie rubelowym lub dolarowym, lepiej poprosić o osobiste spotkanie z szefem biura Sbierbanku lub innej organizacji, ponieważ zwykli pracownicy nie mają wystarczających uprawnień do wznowienia usługi, zwłaszcza jeśli została rozwiązana środkami ustawodawczymi. Możesz również złożyć wniosek skierowany do kierownika działu z prośbą o odblokowanie konta. W dokumencie należy wskazać datę i przyczynę zablokowania, a następnie szczegółowo opisać, do jakich celów wykorzystano dane, od kogo otrzymano środki.
Jeśli rachunki zostały zamrożone z powodu otrzymywania kwot z nierzetelnych źródeł, koniecznie dołącz do wniosku dokumenty potwierdzające legalność środków. Obejmuje to certyfikaty w formie 2-NDFL i 3-NDFL, czeki z dużych zakupów do celów biznesowych itp.
Poczekaj na decyzję banku, co może potrwać do 30 dni. Jeśli odmówiono zwrotu dostępu do konta, nawet biorąc pod uwagę dostarczone dowody, musisz udać się do sądu. Złóż wniosek o bezprawne ograniczenie praw konsumenta, dołączając kopie wniosku do banku oraz dokumenty potwierdzające legalność środków. Najczęściej jednak decyzja banku pozostaje niezaprzeczalna, zwłaszcza jeśli wiarygodność źródeł pieniędzy nie została należycie udowodniona.
