Jedną z najważniejszych kwestii, które należy rozwiązać przed założeniem lokaty, jest decyzja o wyborze waluty. Rzeczywiście, rentowność uzyskana z lokowania oszczędności w banku będzie w dużej mierze zależeć od właściwego wyboru.
Warunki wpłat bankowych w różnych walutach
Obecnie najwięcej depozytów bankowych otwiera się w rublach, dolarach i euro. Jednocześnie depozyty rublowe wyróżniają się podwyższonymi stawkami w stosunku do walutowych. Dlatego nie można powiedzieć, że te ostatnie są bardziej opłacalne niż rubelowe w warunkach dewaluacji waluty krajowej.
Tak więc, według Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, średnia stopa depozytów rubla w maju 2014 r. Z terminem zapadalności od jednego roku wynosiła 7, 19%. Jednocześnie przy takim oprocentowaniu wszelką rentowność można zrównoważyć dewaluacją rubla i wysoką inflacją.
Podczas gdy na depozytach dolarowych średnia stawka wynosi 2, 74%, na depozytach w euro - 2, 29%. Depozyty walutowe mają tendencję do spadku stóp procentowych. Na początku roku średnia stopa depozytów dolarowych wynosiła 4%. Okazuje się, że takie depozyty będą bardziej opłacalne niż depozyty rubla tylko wtedy, gdy rubel spadnie o więcej niż 4-5%. Należy mieć na uwadze, że rubel może spaść o mniejszą kwotę, a nawet odzyskać swoje pozycje w stosunku do dolara. Jednocześnie rentowność lokat walutowych spada o 1-2% przy wymianie walut. Dlatego takie lokaty są bardziej opłacalne dla tych, którzy mają źródła dochodu w walucie obcej.
Pojawiają się również propozycje lokat w walutach egzotycznych (jeny, franki szwajcarskie, juany itp.). Ale można je otworzyć w ograniczonej liczbie banków, ale ich oprocentowanie jest minimalne. W takim przypadku będziesz musiał wpłacić dość dużą kwotę w obcej walucie. Na przykład przy depozycie międzynarodowym z Sbierbanku konieczne jest zainwestowanie co najmniej 10 tysięcy franków szwajcarskich (stawka - od 3,25% rocznie), w banku OTP - od 50 tysięcy (stawka - 2, 3-2, 5%) …
W jakiej walucie lepiej dziś otworzyć lokatę?
Eksperci nie zgadzają się, w której walucie bardziej opłaca się trzymać pieniądze, ale są podobni w jednym - pożądane jest rozłożenie wszystkich oszczędności między różnymi walutami. Część z nich należy przechowywać w rublach, część w dolarach i euro. Zmniejszy to negatywny wpływ ryzyka walutowego na istniejące oszczędności.
Dywersyfikację oszczędności można osiągnąć na dwa sposoby – otworzyć kilka lokat w różnych walutach lub otworzyć lokatę wielowalutową. W pierwszej opcji możesz wpłacić 50% depozytu rubla, resztę można podzielić między dolary i euro. Większość twoich oszczędności powinna być w walucie, w której wydajesz większość swoich wydatków. Zaletą otwierania różnych rachunków jest wyższe oprocentowanie, a wadą brak możliwości operacyjnego zarządzania oszczędnościami i redystrybucji udziału różnych walut. Tak więc ten rodzaj lokat jest odpowiedni dla tych, którzy nie mają na celu zarabiania na różnicy kursowej.
Depozyty wielowalutowe umożliwiają spekulacyjne powiększanie portfela danej waluty we właściwym czasie. Ale stawki na nich nie są dziś najbardziej opłacalne. Na przykład w przypadku depozytu „Wielowalutowego” z Sbierbanku kurs rubla wynosi 5,3% -5,9%, w euro i dolarach - od 0,85 do 1,75%. W Alfa-Banku kurs waha się od 4,4% do 7,4% w rublach i od 0,1% do 2,4% w walucie obcej. W takim przypadku część rentowności jest tracona na operacjach wymiany na zakup/sprzedaż waluty obcej.
