Dla wielu Rosjan kredyt hipoteczny to właściwie jedyny sposób na zakup własnego domu. Jednocześnie nie każdy wie, jak uzyskać kredyt hipoteczny i jaka jest kolejność działań.
W najbardziej ogólnej formie wszystkie programy hipoteczne można podzielić na kredyty na zakup mieszkania w nowym budynku i na mieszkanie w funduszu wtórnym. Większość potencjalnych kredytobiorców martwi się, od czego zacząć – od wyboru nieruchomości lub kredytu hipotecznego. W końcu wybierając mieszkanie, które Ci odpowiada, możesz spotkać się z odmową banku w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Z drugiej strony, jeśli najpierw zaciągniesz kredyt hipoteczny, kwota może nie wystarczyć na zakup domu. Dlatego algorytm zakupu nieruchomości z kredytem hipotecznym będzie zależał od jej rodzaju.
Jak wziąć kredyt hipoteczny na nowy budynek
W takim przypadku należy najpierw wybrać odpowiednie mieszkanie, a następnie udać się do banku w celu zatwierdzenia kredytu. Zazwyczaj każdy nowy budynek posiada listę akredytowanych banków odpowiedzialnych za udzielanie kredytów hipotecznych. Tylko w nich będzie można wziąć kredyt hipoteczny.
Warto porównać między sobą programy hipoteczne akredytowanych banków, wybierając najbardziej optymalną opcję i zacząć zbierać niezbędny pakiet dokumentów.
Jeśli początkowo zatwierdzisz kredyt hipoteczny, a następnie zaczniesz szukać mieszkania, sukces nie jest gwarantowany. Pomimo tego, że pożyczkobiorca ma na to trzy miesiące, bank z reguły ogranicza listę obiektów. Mogą znajdować się w niewygodnym dla kredytobiorcy miejscu.
Banki zazwyczaj wystawiają kredyty hipoteczne na okres od 5 do 25 lat, czasem do 30 lat. Zaliczka waha się od 10 do 40%.
Po znalezieniu mieszkania pozostaje do uzyskania zgody banku. Lista wymaganych dokumentów w większości przypadków obejmuje:
- zaświadczenie o wynagrodzeniu w formie 2-NDFL (za ostatnie 6 miesięcy);
- legitymacja emeryta;
- CYNA;
- podanie;
- paszport, paszport współmałżonka;
- wyciąg z rachunku kredytobiorcy, potwierdzający obecność wpłaty wstępnej;
- Umowa udziału kapitałowego w budowie;
- dokumenty z WIT;
- opinię rzeczoznawcy o cenie mieszkania.
Rozpatrzenie wniosku może czasami zająć kilka godzin. Jeśli kredyt hipoteczny został zatwierdzony przez bank, pozostaje tylko zawarcie umowy kupna-sprzedaży mieszkania.
Jak wziąć kredyt hipoteczny na mieszkania drugorzędne
Hipoteka na mieszkania drugorzędne wystawiana jest w odwrotnej kolejności. Najpierw musisz uzyskać zatwierdzenie kredytu hipotecznego, a następnie zacząć szukać mieszkania. W przeciwieństwie do poprzedniej opcji, każdy bank nadaje się do kredytu hipotecznego. Wystarczy, że kredytobiorca wybierze dla siebie najbardziej optymalną opcję pod względem ogólnych warunków kredytowych.
Po zatwierdzeniu kredytu kredytobiorca musi wybrać mieszkanie w ciągu trzech miesięcy. W przypadku mieszkania konieczne jest zebranie dokumentów niezbędnych do wyceny mieszkania i zawarcia umowy kupna-sprzedaży. Wśród nich z reguły:
- dokumenty dotyczące tytułu własności lokalu;
- paszport mieszkaniowy wraz z planem;
- zaświadczenie o rejestracji i właściwości mieszkania;
- zaświadczenie o braku zaległości w płatnościach za mieszkanie i usługi komunalne;
- wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Praw.
Ocena mieszkania jest obowiązkowym etapem rejestracji hipoteki. Bank przekazuje nie więcej niż 80-100% szacunkowej wartości mieszkania (nie rynkowej i żądanej przez sprzedającego). Warto również wziąć pod uwagę, że rejestracja hipoteki zawsze wiąże się z dodatkowymi opłatami i prowizjami.
Oprócz odsetek za korzystanie z kredytu hipotecznego, kredytobiorca będzie musiał dokonać dodatkowych opłat – prowizji za rozpatrzenie wniosku, otwarcie rachunku kredytowego, przewalutowanie pieniędzy (przy otwieraniu hipoteki walutowej).
Po sprawdzeniu przez bank wybranego przez kredytobiorcę mieszkania i jego ocenie dochodzi do zawarcia umowy kredytu hipotecznego.
Ostatnim etapem rejestracji hipoteki jest rejestracja nieruchomości w Rejestrze Federalnym.
