Wiele banków zdążyło już przystosować się do sytuacji, w której stają przed wyborem: czy udzielić kredytu osobie otrzymującej kopertę wynagrodzenia, czy nie. Instytucje finansowe dają swoim klientom możliwość udowodnienia swoich dochodów w dowolny sposób. Niektóre banki mogą nawet przyjąć jako cesję dowolną formę dokumentów dochodowych. Głównym wymogiem dla takich dokumentów jest dokładna rzeczywista kwota dochodu oraz pieczątka pracodawcy. Zobaczmy, jak przebiega proces rozpatrywania wniosku pożyczkobiorcy, a także kilka innych szczegółów.
Instrukcje
Krok 1
Banki w tym przypadku są ubezpieczone i dodatkowo sprawdzają swoich kredytobiorców. Służba bezpieczeństwa identyfikuje klienta i weryfikuje autentyczność dokumentów przekazanych do banku. Dział prawny zajmuje się weryfikacją dokumentów tytułowych, a usługa „zarządzania ryzykiem” określa ryzyko pożyczki, a także dowiaduje się, do jakiej klasy należy klient.
Krok 2
Ryzyko kredytu to ryzyko, że bank nie zwróci swoich finansów. Z tego punktu widzenia najbardziej „niebezpiecznymi” klientami są sekretarki z pensją kilku tysięcy dolarów i zbyt młodzi dyrektorzy firm. Trudno też o pożyczkę dla projektantów, artystów, prawników, dziennikarzy, a właściwie każdego, kto otrzymuje pensje w tantiemach. Takie osoby muszą szukać poręczycieli, którymi mogą być osoby fizyczne, a także instytucje, które same spłacią pożyczkę w przypadku utraty wypłacalności pożyczkobiorcy.
Krok 3
Banki uwzględniają również inne dowody uzyskania dochodów oprócz rachunku zysków i strat uzyskanych w miejscu pracy. Czy kredytobiorca posiada konto bankowe, wynajmowaną nieruchomość, samochód - wszystko to nie pozostaje bez uwagi. Wszystkie zebrane dane dotyczące potencjalnego kredytobiorcy są analizowane przez tworzony na bazie banku komitet kredytowy. Tam zapada werdykt, rozstrzygany w głosowaniu. Jeśli odmówiono Ci pieniędzy, możesz ponownie skontaktować się z bankiem - tak mówią sami pracownicy banku. W szczególności, gdy odmowa nie była konsekwencją nierzetelności klienta.
Krok 4
Banki mają specjalne wymagania dla prywatnych przedsiębiorców: musisz prowadzić dochodowy biznes przez sześć miesięcy. Jeśli dana osoba zdołała przepracować na miejscu zaledwie kilka miesięcy, zostanie zaproponowana, aby ubiegać się o pożyczkę po sześciu miesiącach od pierwszego dnia pracy w dotychczasowej pracy. Każdy inny może również ponownie ubiegać się o pożyczkę w banku.
Krok 5
Jeśli kredytobiorcy o niepotwierdzonych lub niestabilnych dochodach nie odmówi się kredytu w pierwszym banku, banki po prostu reasekurują swoje ryzyko, podnosząc stopy procentowe. Na przykład, jeśli odsetek rocznych wypłat wynosi 13%, to dla tych, którzy otrzymują wynagrodzenie w kopertach, stawka może wzrosnąć do 14%, a nawet 15% rocznie. Sam zdecyduj, czy gra jest warta świeczki, czy nie.
