Obecnie istnieje ogromna liczba ofert pożyczek nie tylko od banków, ale także od innych organizacji finansowych. Jak nie pomylić się w całej różnorodności obietnic, gwarancji i reklam i wybrać najlepsze dla siebie warunki, nie jest łatwym pytaniem i wymaga starannego rozważenia.
Jeśli zamierzasz zaciągnąć kredyt bankowy, nie powinieneś od razu zgadzać się na propozycje minimalnego oprocentowania. Przy wyborze banku do udzielenia kredytu należy wziąć pod uwagę wiele ważnych aspektów. Zwróć uwagę na reputację instytucji finansowej. Aby wybrać naprawdę niezawodnego partnera, musisz znać niektóre niuanse kredytowania.
Jak nie dać się zwieść?
Przede wszystkim wyjaśnij wszystkie warunki przyszłej pożyczki - od listy wymaganych dokumentów po harmonogram spłaty proponowanej pożyczki. Koniecznie zapytaj o dodatkowe opłaty, ubezpieczenie i inne płatności. Aby przyciągnąć klientów wiele banków obniża oprocentowanie, ale jednocześnie dolicza różne prowizje. Dobrze, jeśli prowizja okaże się jednorazowa, ale są comiesięczne dodatkowe prowizje, które często milczą. Wszystko to jest całkowicie legalne, ponieważ przy zawieraniu transakcji kredytowej zostaniesz poproszony o podpisanie nie tylko umowy pożyczki i harmonogramu spłat, ale także różnego rodzaju powiadomień. Zwykle zrozumienie ich zajmuje dużo czasu, dlatego często klient podpisuje je bez czytania. A po podpisaniu niczego nie udowodnisz. Aby tego uniknąć, przy pierwszym kontakcie z bankiem poproś o standardową umowę kredytową i powiadomienie o całkowitym koszcie kredytu. Absolutnie wszystkie spłaty kredytu muszą być tam wskazane.
Ważnym aspektem jest harmonogram spłat
Jak wybrać harmonogram spłaty kredytu to dla każdego osobista sprawa. Jeśli jednak znasz pułapki, łatwiej będzie Ci zdecydować się na wybór odpowiedniej dla Ciebie pożyczki. Obecnie istnieją dwa główne rodzaje harmonogramów spłat kredytów. W pierwszym przypadku zostaniesz poproszony o zapłacenie kwoty w równych ratach, czyli co miesiąc kwota będzie taka sama. Taki harmonogram nazywa się rentą i jest dość wygodny, szczególnie dla kredytobiorców o niewielkich miesięcznych dochodach. Jest też minus tego schematu. Każda płatność łączy kwotę części kapitału i odsetek. A jeśli przyjrzysz się bardziej szczegółowo - pierwsze płatności składają się z większej części odsetek niż kapitału. Nie wchodząc w szczegóły bankowe, możemy powiedzieć, że w połowie okresu kredytowania kredytobiorca płaci więcej odsetek niż „ciało” kredytu. Zazwyczaj skumulowana nadpłata w tym przypadku jest znacznie wyższa niż nadpłata w ramach standardowego (klasycznego) harmonogramu.
Klasyczny harmonogram spłat jest bardziej lojalny w sensie płacenia odsetek „po fakcie” od pozostałego zadłużenia. Chodzi o to, że dług kredytowy jest dzielony na równe części przez cały okres kredytowania, a odsetki naliczane są według klasycznego schematu. Taki schemat jest wygodny w przypadku częściowej i pełnej przedterminowej spłaty, ale wiąże się z pewnym obciążeniem finansowym w pierwszej trzeciej okresu kredytowania.
