Uzyskanie dostępu do kredytu jest niezbędne dla biznesu. W końcu pozwala nam to zapewnić zrównoważony rozwój firmy, a także poszerzać obszary działalności i wchodzić na nowe rynki. Aby jednak uzyskać pożyczkę dla osoby prawnej, będziesz musiał dostarczyć obszerny pakiet dokumentów.
Wydawanie pożyczek podmiotom prawnym charakteryzuje się wysokim ryzykiem. W końcu żądane kwoty są często o rząd wielkości wyższe niż te dostarczane osobom fizycznym. Dlatego banki dokładnie sprawdzają potencjalnych kredytobiorców i wymagają dostarczenia rozszerzonego pakietu dokumentów. Wśród nich można wyróżnić trzy duże grupy - składowe, księgowe, a także dokumenty zawierające ogólne informacje o działalności gospodarczej.
W każdym banku początkowo musisz złożyć wniosek o pożyczkę, a także wypełnić formularz kredytobiorcy jako osoba prawna.
Dokumenty składowe
Lista dokumentów założycielskich składanych do działu kredytowego zależy od banku, w którym firma zaciąga kredyt. Jeżeli ma rachunek bieżący w banku, to większość dokumentów założycielskich dostarcza w momencie jego otwarcia. W związku z tym nie musisz ich ponownie przesyłać, tylko wtedy, gdy dokonasz zmian w dokumentach. W przeciwnym razie bank będzie wymagał pełnego pakietu dokumentów ustawowych. Są to kopie protokołów z zebrania założycieli, zaświadczenia o rejestracji w urzędzie skarbowym, statut, nakazy wpłaty kapitału docelowego, wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych. Mogą być również wymagane paszporty założycieli, dyrektora i głównego księgowego.
Przyciągając poręczycieli-osoby prawne, będą potrzebować podobnego pakietu dokumentów. Osoby fizyczne będą potrzebowały zaświadczeń 2-NDFL, jeśli ich dochód jest zaangażowany w obliczenie kwoty pożyczki.
Sprawozdawczość księgowa i finansowa
Uzyskać pożyczkę w nowej firmie, która istnieje na rynku krócej niż rok, jest prawie niemożliwe. Z reguły banki udzielają kredytów już działającym firmom o stabilnych wynikach finansowych. Dlatego szczególne miejsce zajmuje dokumentacja księgowo-finansowa firmy. Na podstawie przeprowadzonej analizy bank wyciąga wnioski na temat zdolności firmy do wywiązywania się z zobowiązań kredytowych i podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu.
W korzystniejszej sytuacji są firmy na OSNO, które prowadzą pełną ewidencję księgową. O ile bankom trudno jest oszacować realne dochody dla firm na UTII, o tyle trudniej jest im uzyskać kredyt.
Firmy muszą składać do działu kredytów korporacyjnych bilans według formularzy nr 1, 2, a także deklaracje podatkowe ze znakiem dopuszczenia do urzędu skarbowego. Jeśli pożyczka jest brana z banku obcego, może być potrzebne zaświadczenie o braku zaległości w kartotekach 1 i 2, a także zaświadczenie z urzędu skarbowego o braku zaległości w budżecie. Bank żąda również arkusza obrotów, odpisów środków trwałych, dłużników i wierzycieli, zaświadczenia magazynowego, zaświadczenia o kosztach ogólnych itp.
W Rosji często zdarza się w praktyce, że dane księgowe i realna rentowność różnią się. Dlatego niektóre banki biorą pod uwagę tzw. sprawozdawczość zarządczą. Zawiera dane o rzeczywistych wpływach do kasjera firmy, a także o kosztach prowadzenia działalności.
Ogólne informacje o firmie
Bank musi zadbać o to, aby biznes klienta naprawdę działał i konsekwentnie przynosił zyski w przyszłości. Potwierdzają to dokumenty najmu lokalu, umowy z kupującymi i dostawcami.
Może być również konieczne zarejestrowanie zastawu na majątku ruchomym i nieruchomym będącym własnością firmy. Wtedy firma będzie musiała dostarczyć dokumenty potwierdzające ich własność.
Plan biznesowy
W przypadku zaciągnięcia kredytu na realizację projektu inwestycyjnego bank może zostać poproszony o wyliczenie jego rentowności i rentowności. Niezbędne jest uzasadnienie wnioskowanej kwoty pożyczki.
