Ci, którzy mają do czynienia z towarzystwami ubezpieczeniowymi, wielokrotnie słyszeli słowo „franczyza”. Wielu jest zdziwionych, gdy agent ubezpieczeniowy lub menedżer w biurze oferuje wypłatę tego bardzo odliczenia podczas podpisywania umowy ubezpieczeniowej. Co to jest? Czy to przydatna funkcja, czy jakaś sprytna sztuczka?
Udział własny w ubezpieczeniu
Udział własny ubezpieczeniowy to kwota uzgodniona z góry w umowach ubezpieczenia, która nie jest zwracana przez towarzystwo ubezpieczeniowe w przypadku zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Mówiąc najprościej, jest to kwota, której Twój ubezpieczyciel nie zapłaci Ci przy obliczaniu.
Załóżmy, że ubezpieczyłeś samochód i wyznaczyłeś odliczenie w wysokości 10 tysięcy rubli. Jeśli lekko go uszkodzisz, a naprawa będzie kosztować, powiedzmy, 5 tysięcy, wykonasz to sam, bez kontaktu z firmą ubezpieczeniową. Jeśli twoja strata wynosi 100 tysięcy rubli, ubezpieczyciel po odliczeniu udziału własnego wypłaci ci 90 tysięcy.
Wydawałoby się, po co więc odlicza się ubezpieczenie? W rzeczywistości jest to korzystne zarówno dla klienta, jak i samego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Po pierwsze, wyrażając zgodę na franczyzę, klient otrzymuje znaczną zniżkę na polisę ubezpieczeniową. Zaoszczędzona w ten sposób kwota może być porównywalna z wielkością udziału własnego i można ją odłożyć na drobne naprawy.
Po drugie, nie musisz tracić czasu na kontakt z ubezpieczycielem w sprawie drobnych napraw. Do plusów można również przypisać brak konieczności wypełniania kilku artykułów.
Korzyści dla firmy ubezpieczeniowej są jasne. Jest to przede wszystkim zwolnienie pracowników z towarzyszących drobnych zdarzeń ubezpieczeniowych, których rejestracja wymaga nie mniejszych nakładów niż poważne wypadki.
Za granicą franczyza jest przewidziana w większości umów ubezpieczeniowych, ale w Rosji nie jest jeszcze wystarczająco popularna.
Odliczenie warunkowe i bezwarunkowe
Warunkowy udział własny ma zastosowanie, jeśli szkoda jest mniejsza niż udział własny. Na przykład, jeśli ubezpieczyłeś swój samochód na 1 milion rubli i ustaliłeś franszyzę w wysokości 10 tysięcy rubli, to w przypadku uszkodzenia 9 tysięcy nie otrzymasz nic, a w przypadku uszkodzenia 10 tysięcy 100 rubli otrzymasz cała kwota.
W praktyce klienci próbują na haczyk lub oszustwo zwiększyć wysokość szkody w celu uzyskania ubezpieczenia, więc odliczenie warunkowe w naszym kraju nie jest zbyt rozpowszechnione.
We wszystkich przypadkach bezwarunkowa franszyza jest potrącana z kwoty odszkodowania ubezpieczeniowego. W przykładzie z tym samym samochodem przy uszkodzeniu 9 tys. również nic nie otrzymasz, przy uszkodzeniu 10 tys. 100 rubli otrzymasz 100 rubli, a przy uszkodzeniu 100 tys. otrzymasz 90 tys..
