Dziś nie trzeba być w związku małżeńskim, aby uzyskać kredyt hipoteczny. Banki chętnie udzielają kredytów osobom w małżeństwie cywilnym.
Zgodnie z rosyjskim prawem małżeństwo cywilne nie ma mocy prawnej. Mimo to brak pieczątki w paszporcie dla banków nie jest powodem odmowy udzielenia kredytu hipotecznego.
Pary pozostające w związku małżeńskim cywilnym nie mogą uczestniczyć w preferencyjnych programach hipotecznych, a także nie są uprawnione do dopłat.
Głównym kryterium jest wypłacalność kredytobiorców.
Co jest wymagane do uzyskania kredytu hipotecznego w małżeństwie cywilnym
Procedura uzyskania hipoteki w małżeństwie cywilnym nie różni się w swej istocie od hipoteki dla małżeństw urzędowo zarejestrowanych. Lista wymagań większości banków:
1. Obecność zaliczki. Jego wielkość zależy od banku i wynosi średnio od 10-15% dla nowych budynków i 15-20% dla mieszkań drugorzędnych.
2. Dokumenty potwierdzające dochody (zaświadczenie 2-NDFL, wyciąg bankowy, deklaracja dochodów).
3. Inne dokumenty, których lista różni się w zależności od wybranego banku.
Możliwości zarejestrowania kredytu hipotecznego w małżeństwie cywilnym
W najbardziej ogólnej formie istnieją dwie możliwości rejestracji hipoteki dla niezarejestrowanych małżonków:
1. Hipoteka jest udzielana jednemu z małżonków konkubina. Przy ubieganiu się o pożyczkę pod uwagę brane są tylko jego dochody, drugi małżonek może występować jako poręczyciel. Wśród wad tej opcji jest to, że podczas rozstania drugi z małżonków będzie dość problematyczny, aby udowodnić swoje zaangażowanie w spłatę pożyczki.
Należy zauważyć, że w niektórych bankach mieszkanie może być zarejestrowane jako własność tylko jednego z kredytobiorców, w innych - we współwłasności.
Odmianą tej opcji jest rejestracja hipoteki na jednego małżonka oraz podział spłat kredytu na dwie części. Po wydzieleniu nieruchomość taka zostanie podzielona decyzją sądu.
2. Hipoteka jest udzielana na dwóch małżonków będących w związku konkubinackim. Oboje małżonkowie stają się pożyczkobiorcami i właścicielami nieruchomości na zasadach solidarnych. Takie równe prawa i obowiązki umożliwiają posiadanie majątku w równych częściach po podziale.
Jakie niuanse należy wziąć pod uwagę przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w małżeństwie cywilnym
Najważniejszym pytaniem, przed jakim stają małżonkowie w małżeństwie cywilnym, jest to, kto dostanie mieszkanie w przypadku separacji. W związku z tym, że małżeństwo cywilne nie ma mocy prawnej, cały majątek nabyty w okresie wspólnego pożycia przechodzi na małżonka, na który jest zarejestrowany.
Jeżeli hipoteka nie została wystawiona na dwóch współkredytobiorców, to żaden z małżonków nie będzie mógł utracić swojego udziału (jest to zapisane w umowie). W przeciwnym przypadku strona, która nie jest zarejestrowana w umowie hipotecznej jako właściciel, musi wykonać szereg czynności:
1. Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny lepiej podpisać umowę kredytową ze współmałżonkiem, w której wskazujesz kwotę, jaką każda ze stron inwestuje w kredyt hipoteczny.
2. Podczas wspólnego pobytu należy przechowywać wszystkie rachunki potwierdzające wydatki. Najlepiej wpłacać pieniądze we własnym imieniu na konto pożyczkobiorcy.
