Szczęście rodzinne jest możliwe bez oficjalnej rejestracji związku. Małżonkowie konkubina czasami decydują się nawet na zakup wspólnej nieruchomości. Oczywiście bez kredytu hipotecznego tak nie jest.
Niedawno banki odmówiły osobom żyjącym bez „pieczęci w paszporcie”. Teraz sytuacja się zmieniła. Większość banków aprobuje kredyt hipoteczny dla małżonków konkubina. Dla prawników konkubinat jest konkubentem, dlatego po separacji ich wspólny majątek nie zostanie podzielony zgodnie z prawem. Często podział majątku podczas separacji współlokatorów nie jest do końca sprawiedliwy, ponieważ bardzo trudno jest udowodnić, że samochód zarejestrowany na jedną z par został nabyty wspólnie. A co można wtedy powiedzieć o mieszkaniu, które jest znacznie droższe.
Obecnie koszt wynajmu domu jest w przybliżeniu równy miesięcznej spłacie kredytu, więc bardziej opłaca się kupić własną nieruchomość. I łatwiej razem spłacić pożyczkę. Banki też mają swoje korzyści. Dostali nowych pożyczkobiorców. Konkubenci stanowią znaczną część populacji Rosji (około 20% ogólnej liczby kredytobiorców).
Dochód małżonków konkubina musi być udokumentowany. Aby bank zatwierdził pożyczkę, będziesz musiał dokonać wstępnej wpłaty i mieć rezerwę, którą możesz wykorzystać w przypadku wystąpienia siły wyższej.
Jeżeli jeden z małżonków konkubina zaciągnął hipotekę tylko na siebie, to w przypadku zerwania stosunków nieruchomość pozostaje u tego, dla którego kredyt jest ewidencjonowany. Bank nie jest zainteresowany tym, aby oboje wspólnicy brali udział w spłacie zadłużenia. Udowodnienie tego może być bardzo trudne, można powiedzieć, że niemożliwe.
Niuanse hipoteki w małżeństwie cywilnym
Główna różnica polega na tym, że po spłacie kredytu małżonkowie otrzymują mieszkanie we współwłasności, a konkubenci stają się współwłaścicielami. Stają się współinwestorami. Ich udziały są rozdzielane w zależności od wspólnych porozumień i udziału finansowego każdego z nich. Przykładowo, aby dokonać wpłaty wstępnej, czyli 40% ceny nieruchomości, sprzedano mieszkanie konkubina, pozostałe 60% hipoteki spłacił konkubent. Teraz okazuje się, że wspólnie nabyty majątek tej pary cywilnej dzieli się na te same udziały. Współkredytobiorcy mogą jednak samodzielnie dystrybuować swoje udziały i je dokumentować. Wtedy możesz łatwo dzielić zakupione mieszkanie, jeśli współlokatorzy zdecydują się na wyjazd.
Taki system udziałów chroni prawa każdego małżonka konkubina. Możesz podzielić mieszkanie w całkowicie cywilizowany sposób. I żadna z par nie zostanie oszukana i pozbawiona. W momencie rozstania ludzie są rozgoryczeni i starają się jak najdotkliwiej skrzywdzić swoją dawną ukochaną.
Rozstając się można sprzedać wspólnie nabytą nieruchomość, nawet zastawioną, a następnie spokojnie podzielić pieniądze.
Jeśli jeden z małżonków chce zatrzymać nabytą nieruchomość dla siebie, może wypłacić drugie odszkodowanie pieniężne, a gdy kredyt nie został jeszcze w pełni spłacony, bank może dokonać rewizji harmonogramu spłat dla pozostałego małżonka konkubina.
Niezbędne jest przechowywanie dokumentów spłaty pożyczki, aby w przypadku rozwodu udokumentować udział obu stron w spłacie.
O zmianie stanu cywilnego należy niezwłocznie powiadomić instytucję kredytową. Jeśli nie zostanie to zrobione na czas, to w przypadku rozwodu bank może zażądać spłaty zadłużenia od obu kredytobiorców. Na przykład mąż konkubina opuścił mieszkanie, rezygnując ze swoich praw, a żona nie spłaciła kredytu. Za spłatę długu odpowiedzialni są oboje małżonkowie.
Jeśli konkubenci, rozstając się, zdecydują się sprzedać zastawione mieszkanie, to taka transakcja z konieczności zostanie przeprowadzona pod kontrolą banku.
Warto dobrze się zastanowić przed dokonaniem dużych wspólnych zakupów, żyjąc w cywilnym małżeństwie. Trzeba wspólnie z bankiem zastanowić się nad mechanizmem, który pozwoli na podział majątku, aby w końcu żadna ze stron nie została skrzywdzona.
Kupno nieruchomości wspólnej to bardzo ważny krok. Partnerzy muszą sobie ufać. Konieczne jest obliczenie wszystkich możliwych ryzyk przed wejściem w długoterminową zależność finansową.
Często kredyt hipoteczny pomaga parze cywilnej ostatecznie sformalizować związek. Najlepszym rozwiązaniem jest rejestracja małżeństwa. Legalne małżeństwo pomoże uniknąć wielu kłopotów.
Nie należy zapominać, że średni okres kredytu hipotecznego wynosi ponad dziesięć lat. W tak długim czasie wiele może się wydarzyć. Większość banków, choć nie odmawia kredytu konkubinatom, nadal woli zajmować się parami, które sformalizowały swój związek. Aby młoda rodzina mogła wreszcie nabyć dom dla siebie, banki opracowują specjalne, bardziej opłacalne programy pożyczkowe. A dla konkubentów nie przewiduje się tak ciekawych ofert pożyczek, bo przed prawem są oni tylko konkubentami. Na przykład programy „Młoda rodzina” lub „Kapitał macierzyński” są dostępne tylko dla osób, które zawarły związek małżeński za pośrednictwem urzędu stanu cywilnego.
