Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Rosji wynosi obecnie około 15%. Celowość kupowania nieruchomości w takim tempie może być kwestionowana, nadpłata jest zbyt wysoka. Ale europejskie i zagraniczne banki oferują bardziej lojalne warunki, o których Rosjanie mogą tylko pomarzyć.
Największą popularnością wśród Rosjan pod względem zakupu nieruchomości cieszy się Europa. Według różnych szacunków co drugi obywatel Rosji nabywa mieszkanie za granicą na kredyt hipoteczny.
Warunki udzielania kredytów hipotecznych w Europie
Europejskie banki udzielają kredytów hipotecznych o oprocentowaniu od 2-3 do 7%. To 5 razy mniej niż w Rosji. Pożyczki można uzyskać wyłącznie na nieruchomości znajdujące się w rejonie działania banku. Oznacza to, że nie można skierować pożyczonych środków na zakup rosyjskiego mieszkania. Dzieje się tak dlatego, że na czas trwania kredytu hipotecznego mieszkanie będzie zastawione przez bank i odpowiednio oceni je pod kątem płynności. Bank musi mieć pewność, że bez problemu sprzeda mieszkanie, na które udzielany jest kredyt.
Należy pamiętać, że w niektórych krajach europejskich o trudnej sytuacji gospodarczej kredyty hipoteczne udzielane są na mniej korzystnych warunkach. Na przykład w Bułgarii, Turcji, Hiszpanii oprocentowanie kredytów hipotecznych może sięgać 9%.
Zazwyczaj pożyczki udzielane są wyłącznie na nieruchomości mieszkalne. Uzyskanie kredytu na zakup nieruchomości komercyjnej będzie niezwykle problematyczne dla cudzoziemca.
Kredyt hipoteczny może być udzielony nawet na 30 lat, ale bank oceni wiek kredytobiorcy. Standardowo pożyczone środki można pozyskać za 80% wartości nieruchomości. Ale teraz banki, aby przyciągnąć kredytobiorców, udzielają kredytów na 110% ceny dewelopera. Te 10% zostanie później wykorzystane na opłacenie dodatkowych opłat związanych z rejestracją. Są też kraje, w których obowiązują bardziej rygorystyczne warunki. Na przykład we Włoszech będziesz musiał wpłacić do 60-80% własnych środków.
Istnieją limity kwoty kredytu hipotecznego. Tak więc w Niemczech „niedrogie” kredyty hipoteczne do 60 tysięcy euro nie są mile widziane, we Włoszech - do 100 tysięcy euro, w Wielkiej Brytanii - do 500 tysięcy euro, aw Turcji pożyczki są udzielane na 10 tysięcy euro.
Kiedy kredyt hipoteczny jest spóźniony, banki zazwyczaj nie idą do sądu, ale nalegają na pilną sprzedaż obiektu.
W jakich krajach mogę wziąć kredyt hipoteczny
Wszystkie kraje można podzielić na grupy pod względem dostępności kredytów hipotecznych. To:
- Kredyty hipoteczne nie są dostępne lub kredytobiorcy podlegają tak rygorystycznym wymogom, że uzyskanie kredytu jest prawie niemożliwe. Dziś lista takich krajów obejmuje Włochy, Cypr, Chorwację, Austrię, Czarnogórę, Szwajcarię, Anglię, Rumunię.
- Uzyskanie kredytu hipotecznego jest całkiem możliwe, ale jego rejestracja wiąże się z ograniczeniami terytorialnymi lub proceduralnymi. Na przykład Niemcy, Czechy i Francja.
- Kredyty hipoteczne są dość przystępne, ale warunki kredytowania są mniej korzystne. Wśród takich krajów np. Portugalia, Hiszpania, Finlandia.
Etapy rejestracji kredytów hipotecznych za granicą
Eksperci zalecają wstępny wybór nieruchomości. Często zdarza się, że mieszkanie jest już własnością banku, wtedy tylko w nim będzie można wystawić hipotekę. Ponadto bank może zaoferować korzystniejsze warunki dla „swoich obiektów”. Jeśli nieruchomość jest niebankowa, możesz skontaktować się z dowolnym bankiem.
Następnie należy skontaktować się z bankiem (osobiście lub przez pośredników) i zapoznać się z jego wymaganiami wobec pożyczkobiorcy oraz listą wymaganych dokumentów.
Najważniejszą rzeczą przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu hipotecznego jest zdolność kredytobiorcy do wywiązania się ze swoich zobowiązań wynikających z kredytu. Wymogi wypłacalności pożyczkobiorców różnią się w zależności od banku i kraju. Na przykład w Hiszpanii musisz mieć miesięczny dochód trzy razy większy niż spłacany kredyt.
Pod wieloma względami oprocentowanie, które jest mu udzielane, zależy od wyników oceny pożyczkobiorcy. Dlatego im więcej dokumentów dostarczy pożyczkobiorca, tym korzystniejsze warunki zostanie mu zaoferowane. Mogą to być dokumenty potwierdzające dochód; wyciąg z konta osobistego banku; charakterystyka referencyjna kredytobiorcy z rosyjskiego banku lub BKI; zaświadczenia o nieruchomościach, samochodach. Należy pamiętać, że dokumenty będą musiały zostać przetłumaczone z języka rosyjskiego. Koszty tego mogą wynosić do 150-200 euro.
Większość banków będzie wymagać zaświadczenia z banku o dostępności środków na zaliczkę. W wielu krajach mogą dodatkowo wystąpić o wizę studencką lub pracowniczą, gwarancję od rezydenta kraju, zaświadczenie o braku zaległości kredytowych, pozwolenie od władz na zakup nieruchomości.
Nawiasem mówiąc, kredytobiorca nie zawsze musi kontaktować się z bankiem, często istnieje możliwość uzyskania raty bezpośrednio od dewelopera. Na przykład z takich ofert można skorzystać w Bułgarii, Turcji, Czarnogórze. Plan ratalny zakłada spłatę kwoty kredytu w okresie do roku bez odsetek.
A w Grecji, która przeżywa poważny kryzys, banki całkowicie zawiesiły udzielanie kredytów hipotecznych, a raty są jedyną opcją zakupu mieszkania z niedoborem własnych środków. Takie pożyczki nie są również udzielane w Wielkiej Brytanii.
