Załóżmy, że krewny lub bliski przyjaciel prosi Cię o gwarancję pożyczki. Bardzo bliski przyjaciel i bardzo ukochany krewny. Marzy o nowym aucie lub potrzebuje pieniędzy na biznes, ale bank potrzebuje poręczenia. Czy powinienem się zgodzić?
Jesteś gwarantem. Co to znaczy?
Oznacza to, że zobowiązałeś się do udzielenia odpowiedzi wierzycielowi przyjaciela lub krewnego. Jeśli Twój znajomy z jakiegokolwiek powodu nie może zapłacić kredytu, bank ma prawo zażądać od Ciebie tych pieniędzy.
Całość lub część - jak chce. To nie Ty będziesz decydować, ale bank. Może bank pozwie część pieniędzy przeciwko znajomemu pożyczkobiorcy. Wtedy zapłacisz tylko resztę. A może bank w ogóle nie pozwie znajomego, ale od razu przyjedzie do ciebie, bo twoja pensja jest wyższa, a samochód droższy.
Jeśli jest kilku poręczycieli
Poręczenie domyślnie przewiduje odpowiedzialność solidarną. Oznacza to, że nawet jeśli jest kilku poręczycieli, bank ma prawo ściągnąć dług tylko od Ciebie. Wszystkie sumy. Od dłużnika - nic, nawet jeśli ma mieszkanie i samochód. A od Ciebie - wszystko.
Nawet jeśli masz dwoje dzieci, mieszkanie jest na hipotece, a twoi rodzice są na emeryturze. Zatrzymają połowę swojej pensji i nic nie da się zrobić. Albo od razu odpiszą pieniądze z karty, na której zaoszczędziłeś na wakacje.
Poręczyciel spłacił cudzy dług
Np. poręczyłeś na kredyt konsumencki na 100 tys., a bank odebrał od Ciebie dług znajomego. Teraz masz prawo odebrać ten dług od znajomego. Nazywa się to roszczeniem regresowym. Ale jeśli bank upadnie, czy odniesiesz sukces?
Jeśli dłużnik nie żyje
Wszystko może się zdarzyć. Jeśli jego życie było ubezpieczone, ubezpieczenie wypłaci pożyczkę. Ale w przypadku kredytów konsumpcyjnych życie często nie jest ubezpieczone. Twoje poręczenie nie kończy się wraz ze śmiercią dłużnika. Teraz jesteś winien pieniądze z banku.
Ale spadkobiercy są ci winni, ale tylko w granicach wartości spadku. Jeśli oczywiście w ogóle istnieje spadek. Nie zadziała odwoływanie się do tego, że pożyczkobiorca nic nie zostawił lub zostawił niewiele. Gwarant musi spłacić całą kwotę wraz z odsetkami.
Wniosek
Są to ogólne zasady, ale z poręczycielem jest wiele niuansów. Czasami o wszystkim decyduje jedna linijka umowy. Dobry prawnik będzie w stanie anulować poręczenie lub zmniejszyć dług. Ale jest to bardzo drogie i trzeba będzie walczyć z bankiem, który w takich przypadkach zjadł więcej niż jednego psa i który na pewno nie ma problemów z pieniędzmi dla prawników.
To wszystko nie jest powodem do odmowy pomocy, ale zdecydowanie powodem do myślenia.
