Refinansowanie kredytu hipotecznego to możliwość zaciągnięcia kredytu w innym banku na spłatę wcześniejszego kredytu hipotecznego. Procedura wymaga dostarczenia pełnego pakietu dokumentów, wyceny nieruchomości obciążonej hipoteką.
Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na uzyskaniu nowego kredytu na spłatę starego na korzystniejszych warunkach. Prowadzona jest procedura w przypadku konieczności obniżenia oprocentowania, wydłużenia terminów płatności, zwolnienia nieruchomości z obciążeń. Nie wszystkie banki są gotowe oferować taką usługę na naprawdę korzystnych warunkach.
Parametry do określenia korzyści z refinansowania kredytu hipotecznego
Wydłużenie okresu spłaty zadłużenia pozwala na zmniejszenie spłaty. Często takie podejście stosuje się w przypadku spadku dochodów z powodu utraty lub zmiany pracy. Refinansowanie pozwala na utrzymanie mieszkania, pomimo wydłużenia warunków spłaty kredytu mieszkaniowego.
Sytuacja na rynku stale się zmienia. Osoby, które w czasie kryzysu pożyczyły środki o podwyższonej stopie procentowej, mogą zwrócić się do banku o korektę oprocentowania. Instytucje finansowe są bardziej skłonne do wyrażenia zgody na taki ruch, jeśli osoba może przedstawić obiektywny powód konieczności zmniejszenia odsetek. To mógłby być:
narodziny dziecka;
- rozwód;
- obniżenie płac;
- redukcja w pracy;
- zmiana stanu zdrowia.
W przypadku konieczności zmiany waluty, w której zaciągany jest kredyt, warto skorzystać ze specjalnych programów. Adekwatność pożyczki zależy od ustalonej stawki. W miarę wzrostu korzyści maleją. Czasami stają się rujnujące.
Warunki i metody rejestracji
Pożyczkobiorca ma pewne wymagania:
- wcześniej uzyskana pożyczka musi mieć okres co najmniej 20 miesięcy;
- podmiot musi mieć dobrą historię kredytową, unikać zaległości;
- cały pakiet dokumentów jest ponownie zbierany.
Korzystając z refinansowania, musisz zapewnić zabezpieczenie. Mogą działać jako własność, która wcześniej działała jako zabezpieczenie lub nowa. Przeprowadzana jest wycena nieruchomości, od której zależy dostosowanie oprocentowania i innych cech.
Na wcześniejszą spłatę zadłużenia kredytobiorca musi uzyskać pisemną zgodę banku, w którym wcześniej została wystawiona hipoteka. Drugi bank przeleje środki na wybrany rachunek. Dopiero wtedy pierwsza instytucja finansowa usunie obciążenie nieruchomości. W okresie, w którym takie zdarzenie już miało miejsce, ale nowy bank nie skompletował jeszcze dokumentów do kredytu, mogą zostać naliczone wyższe oprocentowanie.
Na zastaw nakładane są również pewne wymagania:
- nie powinien mieć żadnych innych obciążeń, z wyjątkiem pożyczki na pierwszą hipotekę;
- własność musi być sformalizowana zgodnie ze wszystkimi zasadami;
- do czasu zakończenia procesu przenoszenia nieruchomości z jednego banku do drugiego mieszkania nie można wynająć.
Refinansowanie kredytu hipotecznego jest więc usługą finansową, która zmniejsza obciążenie finansowe. Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z takiej usługi należy samodzielnie dokonać kalkulacji, uwzględniając konieczność wystawienia nowego ubezpieczenia oraz opłat za ponowne wystawienie dokumentów.
