Obecne prawodawstwo pozwala organizacjom finansowym i kredytowym dać kredytobiorcy możliwość spłaty pożyczki przed terminem określonym w umowie. A także kredyt hipoteczny. Wspierany przez państwo bank VTB 24 oferuje również swoim klientom program przedterminowej spłaty kredytów hipotecznych.
Są tylko trzy opcje
Zgodnie z przepisami Prawa Bankowego spłata częściowa to spłata wyższa niż wymagana miesięczna kwota, ale mniejsza niż całkowita kwota zadłużenia. Pełna spłata to jednorazowa spłata pozostałego zadłużenia. W przypadku spłaty części kwoty kredytu hipotecznego, menedżerowie banków mogą zasugerować, co następuje:
- skrócić okres kredytowania bez zmniejszania wysokości wpłat;
- zmniejszyć wysokość miesięcznej raty i pozostawić bez zmian okres obowiązywania umowy kredytowej;
- zapłacić pozostałą kwotę (kwotę główną i naliczone odsetki) w całości.
Wybór akceptowalnej opcji jest prerogatywą klienta. Częściową wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w VTB 24 formalizuje dodatkowa umowa, która jest sporządzona w kilku egzemplarzach i podpisana przez klienta i przedstawiciela banku.
Zalety i możliwe wady
Głównym celem przedterminowej spłaty kredytu jest zmniejszenie nadpłaty banku, co jest bardzo istotne przy udzielaniu kredytów długoterminowych. Są też inne powody. Na przykład konieczność sporządzenia nowej umowy kredytowej w przypadku niekorzystnej umowy zawartej w walucie obcej.
Zalety wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego w VTB 24 wydają się oczywiste:
- kredytobiorca wcześniej niż planował zniesie obciążenia z nieruchomości zastawionej bankowi;
- zmniejszają się koszty przyszłych płatności (pod warunkiem przynajmniej częściowej spłaty kapitału).
Ale są też wady. Eksperci nazywają ważną dla kredytobiorcy wygodę długoterminowego kredytowania - udział inflacji w zmniejszeniu kwoty zadłużenia wobec banku. Oznacza to, że konieczne jest obliczenie korzyści z wcześniejszej spłaty kredytu (przy niskich stopach procentowych), zwłaszcza jeśli planowana jest nowa umowa kredytowa.
Warunki
Od 2011 roku wszystkie organizacje finansowe i kredytowe, a VTB 24 nie są wyjątkiem, anulowały pobieranie prowizji i inne ograniczenia dotyczące przedwczesnej spłaty kredytów hipotecznych. Proponowane zasady dotyczą nie tylko hipotek wojskowych. Pożyczkobiorca ma prawo wpłacić ustaloną kwotę tylko wtedy, gdy:
- dostępność określonej kwoty na karcie powiązanej z umową;
- dodatnie saldo pozostałych rachunków kart otwartych w jednym z oddziałów VTB 24 i związanych z umową kredytu hipotecznego;
- inne rachunki na plastiku, sporządzone w oddziale, który udzielił pożyczki.
Zabronione są samodzielne działania banku w celu spłaty zadłużenia przed terminem. Instytucję kredytową należy z wyprzedzeniem powiadomić o dodatkowo zdeponowanych kwotach. A poza tym należy wystąpić o wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w VTB 24.
A nawet przez telefon
Istnieje nawet możliwość zdalnej wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego w VTB 24. W tym celu należy zadzwonić pod jeden z numerów wsparcia banku (znajdują się na oficjalnej stronie internetowej). Menedżerowie telefonicznie przyjmują wniosek, do rejestracji którego wymagają informacji o płatniku, zawartej umowie i terminie spłaty oraz danych paszportowych. Kolejne wydarzenia rozwijają się według scenariuszy opisanych poniżej. Lepiej wpłacić pieniądze na konto dzień lub dwa przed rozmową.
