Refinansowanie kredytu konsumenckiego - zawarcie umowy z nowym bankiem na otrzymanie środków na spłatę starych długów. Nowa umowa pozwala zmniejszyć obciążenia finansowe, wysokość nadpłat oraz wydłużyć warunki kredytu
Refinansowanie pożyczki - wielokrotne pożyczanie na spłatę wcześniej otrzymanego zadłużenia. Jest to wygodne w przypadku konieczności podwyższenia terminów płatności, połączenia kredytów zaciągniętych w kilku bankach w jeden. Pożyczkobiorca ma możliwość zaoszczędzenia znacznej kwoty pieniędzy poprzez zmniejszenie wysokości miesięcznych płatności. W przeciwieństwie do restrukturyzacji polega na skontaktowaniu się z nowym bankiem w celu otrzymania środków.
Plusy i minusy
Prawie wszystkie banki oferują możliwość skorzystania z refinansowania kredytu konsumenckiego. Mają możliwość przyciągnięcia nowych klientów. Podmiot otrzymuje dogodne warunki dokonywania płatności. Jest szansa na wybór instytucji finansowej na najlepszych warunkach.
Refinansowanie może obniżyć wysokość płatności w przypadku utraty pracy, spadku dochodów lub pojawienia się dziecka. Rekredytowanie pozwala wydłużyć okres spłaty, zmniejszając obciążenie finansowe osoby lub rodziny.
Kolejną zaletą jest możliwość usunięcia obciążenia z zastawu. Jest wymagany przy zawieraniu umowy na dużą kwotę. Po zawarciu nowej umowy nieruchomość staje się Twoją własnością, udzielana jest zwykła pożyczka.
Wady obejmują:
- konieczność ponownego przygotowania dokumentów w celu uzyskania zatwierdzenia;
- niektóre organizacje ustalają stawki, które biorąc pod uwagę wypłaty prowizji okazują się nieopłacalne;
- z refinansowania mogą korzystać tylko określone grupy kredytobiorców (nie przeterminowanych, z dobrą historią kredytową).
Jak korzystać z refinansowania?
Najpierw wybierz bank, który może działać jako nowy pożyczkodawca. Powiadom go o chęci przejścia przez procedurę refinansowania. Aby instytucja finansowa mogła podjąć ostateczną decyzję, musisz dostarczyć dokumenty:
- deklaracje i zaświadczenia o dochodach;
- informacje o osobach pozostających na utrzymaniu;
- informacje o nieruchomości.
Mogą być wymagane inne dokumenty, określone w regulaminie banku. Minimalna kwota dochodu w certyfikacie 2-NDFL musi być co najmniej poziomem minimum egzystencji. W przypadku wątpliwości co do wypłacalności istnieje duże prawdopodobieństwo odmowy. Wniosek o pożyczkę rozpatrywany jest w ciągu 5-7 dni roboczych. Jeśli decyzja jest pozytywna, udzielana jest nowa pożyczka.
Cechy refinansowania kredytów konsumpcyjnych
Z usługi można skorzystać dopiero po co najmniej trzech miesiącach od daty pierwszej umowy. W tym czasie konieczne jest terminowe zdeponowanie środków na rzecz instytucji pożyczkowej i odsetek.
Banki chętniej zgadzają się na zawarcie nowej umowy, jeśli kwota zadłużenia wynosi co najmniej 500 tysięcy rubli, a przed końcem płatności co najmniej 7 miesięcy. W przeciwnym razie instytucja finansowa traci korzyści.
Podsumowując zauważamy, że refinansowanie kredytu konsumenckiego jest korzystne, jeśli chodzi o duże kwoty. Obniżka oprocentowania wynosi 1-3%, ale może być konieczne zapłacenie prowizji za przedwczesne zamknięcie rachunku w pierwszym banku.
