W praktyce światowej propozycje struktur finansowych są dziś po prostu pełne szerokiego wyboru pożyczek o różnych celach, warunkach i oprocentowaniu. Przed ostatecznym wyborem instytucji do uzyskania kredytu musisz jasno znać i umieć sprawdzić proces naliczania odsetek od kredytu.
Czy to jest to konieczne
- - Umowa pożyczki;
- - kalkulator;
- - oprogramowanie Excel;
Instrukcje
Krok 1
Weź umowę pożyczki i znajdź punkt dotyczący zasad naliczania odsetek od pożyczki. Zazwyczaj harmonogram płatności jest dwojakiego rodzaju: klasyczny i dożywotni. Klasyczny harmonogram zakłada wypłatę odsetek w wysokości miesięcznej kwoty pożyczki, a co miesiąc płatność zmniejsza się o określoną kwotę. Harmonogram renty to spłata odsetek i organu co miesiąc w tych samych kwotach, które nie zmieniają się do końca okresu kredytowania.
Krok 2
Znajdź w umowie początkową kwotę pożyczki, termin w miesiącach, jeśli wskazano w latach, przetłumacz mnożąc przez 12 i roczną stopę procentową. Sprawdź wszystkie towarzyszące opłaty jednorazowe i miesięczne dotyczące tekstu umowy. Jeżeli przy udzielaniu kredytu bank zlecił ubezpieczenie zabezpieczonej nieruchomości - odpisz kwotę wypłaty ubezpieczenia.
Krok 3
Teraz, aby obliczyć spłatę według typu klasycznego, weź kalkulator, kartkę papieru i oblicz według wzoru: odsetki = (całkowita kwota kredytu) / (okres kredytu w miesiącach) x (stopa roczna) / 365 x (30 lub 31 [dni miesiąca]) … Rezultatem jest wypłata odsetek za pierwszy miesiąc. Aby obliczyć każdą kolejną płatność, początkową kwotę należy zmienić na jej saldo instytucji pożyczkowej. Obliczenie miesięcznej spłaty dla instytucji pożyczkowej jest jeszcze prostsze: miesięczna płatność = (całkowita kwota pożyczki) / (okres pożyczki w miesiącach). Całkowita miesięczna opłata = (miesięczna opłata za organ) + (odsetki).
Krok 4
Harmonogram rent jest trudniejszy do obliczenia. Lepiej jest użyć do tego programu Excel, aby nie cierpieć z powodu ręcznych obliczeń. Otwórz arkusz Excela i umieść znak równości w dowolnej komórce i wybierz funkcję PMT. Na przykład twoja pożyczka wynosi 100 000 00 rubli, przy 24% rocznie przez 60 miesięcy, wprowadź następujące wartości do listy rozwijanej:
Krok 5
Naciśnij przycisk „OK”, a otrzymasz miesięczną wypłatę renty. Po wprowadzeniu ręcznym będzie wyglądać tak:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). W nawiasach należy wpisać wskaźniki w następującej kolejności: oprocentowanie, liczba miesięcy kredytowania, początkowa kwota zadłużenia. Minus przed 100 000 oznacza zobowiązanie dłużne, jeśli go nie postawisz, całkowita wartość będzie po prostu ujemna.
Krok 6
Aby zrozumieć pełną kwotę nadpłat kredytu, można obliczyć tzw. efektywną stawkę. Efektywna stopa kredytu = ([instytucja kredytowa + odsetki za cały okres + prowizje] / okres kredytowania w latach) / średnia ważona kwota kredytu. Średnia ważona kwota kredytu: kwota kredytu x (okres kredytowania w miesiącach + 1) / (2 * okres kredytowania w miesiącach). Dzięki temu dowiesz się, ile tak naprawdę wynosi realne oprocentowanie pożyczki.
