Uważa się, że lokowanie pieniędzy w banku jest najbardziej stabilnym sposobem zapewnienia bezpieczeństwa oszczędności. Szczególną uwagę należy zwrócić na wybór banku do otwarcia lokaty. W końcu bardzo ważne jest, aby był niezawodny i stabilny.
Przy wyborze wiarygodnego banku należy wziąć pod uwagę kilka kryteriów. Wśród nich: dostępność licencji, stabilność finansowa, doświadczenie zawodowe, pozycje w rankingach.
Dostępność licencji i uczestnictwo w systemie gwarantowania depozytów
Bank musi posiadać ważną licencję bankową. Wydawane są przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Informacje o wybranym banku można znaleźć na stronie internetowej Banku Centralnego w sekcji „Informacje o instytucjach kredytowych” poprzez formularz wyszukiwania lub w kolejności alfabetycznej.
Zwróć uwagę nie tylko na dostępność i ważność licencji, ale także na datę wpisania banku do rejestru (rejestr stanu kredytowego, KGR). Banki utworzone przed niewypłacalnością w 1998 r. muszą mieć dobrze funkcjonujące mechanizmy działania w warunkach kryzysowych. Choć nie da się przecenić wagi doświadczenia banku. Na przykład Investbank, który został niedawno cofnięty z licencji, został założony w 1989 roku.
Każdy bank, który przyjmuje depozyty od ludności, musi być częścią systemu ubezpieczenia depozytów. Informacja o tym powinna być zawarta na stronie internetowej Agencji Ubezpieczania Depozytów. Wejście banku do systemu ubezpieczeniowego zapewni, że państwo zwróci depozyt do 700 tysięcy rubli.
Wyniki finansowe i struktura kapitału zakładowego
Stabilność finansowa jest jednym z kryteriów świadczących o wiarygodności banku. Na szczęście dla pożyczkobiorców większość banków działa w formie JSC. Oznacza to, że mają obowiązek publikować sprawozdania finansowe w domenie publicznej.
Im większy bank, tym większe prawdopodobieństwo, że państwo wesprze go i dokona reorganizacji banku w przypadku kryzysu. Wielkość banku można ocenić na podstawie jego kapitału docelowego i wielkości aktywów. Możesz spojrzeć na pozycję banku według tych wskaźników na portalach poświęconych tematyce finansowej lub bankowej (na przykład Banks.ru lub RBC). Pośrednio można oszacować wielkość banku na podstawie liczby oddziałów w kraju.
Badając wskaźniki finansowe, należy zwrócić szczególną uwagę na dynamikę zysków i strat, rentowność, wielkość kapitału obrotowego.
Sprawozdanie finansowe powinno również zawierać informacje o kluczowych akcjonariuszach banku. Obecność w kapitale zakładowym udziału państwa lub dużych korporacji czyni bank bardziej wiarygodnym. Natomiast koncentracja dużych paczek w rękach jednostek zwiększa ryzyko niestabilności w sytuacjach kryzysowych.
Należy również pamiętać, że ultrawysokie oprocentowanie depozytów nie zawsze jest dobrym sygnałem i może wskazywać na problemy z płynnością.
Ratingi bankowe
Nie jest zbyteczne czytanie opinii o bankach na forach, przyglądanie się niezależnym ocenom wiarygodności banków, w tym międzynarodowych agencji ratingowych. Ale nie należy przeceniać ich znaczenia, ponieważ można je wymyślić w czyichś oportunistycznych interesach.
Na początku tego roku Bank Centralny Federacji Rosyjskiej miał sporządzić listę banków ważnych systemowo, które mają decydujące znaczenie dla stabilności rosyjskiego sektora bankowego. Jednak informacja ta nie pojawiła się w domenie publicznej, ponieważ Bank Centralny obawiał się paniki wśród deponentów. Ale znane są kryteria, na podstawie których banki mogą zostać włączone do tej listy. Są to wielkość aktywów (wskaźnik o określonej wadze 50% w ratingu), wielkość depozytów (25%), rola na rynku międzybankowym (12,5%) oraz relacje z innymi organizacjami (12,5%). Dlatego też banki wiodące pod względem aktywów mogą być postrzegane jako bardziej wiarygodne.
Pod koniec 2013 r. rząd opublikował swoją wersję najbardziej stabilnych banków i banków stabilnych finansowo, która obejmowała 51 organizacji. To właśnie w tych bankach operatorzy platform elektronicznych powinni otwierać rachunki zabezpieczające wnioski o zamówienia publiczne. Wybierając wiarygodny bank, możesz się na nim skupić.
