Ostatnio regularnie pojawiają się doniesienia o cofnięciu licencji w innym banku. Tylko w ciągu ostatnich sześciu miesięcy dotknęło to ponad 35 banków. Oczywiście, w trudnych warunkach ekonomicznych, utrzyma się tendencja do pozbawiania koncesji i bankructwa banków.. To sprawia, że Rosjanie zastanawiają się nad wiarygodnością swoich banków i ze szczególną ostrożnością wybierają instytucję finansową, aby otworzyć lokatę.
Istnieje szereg kryteriów, które można wykorzystać do oceny wiarygodności banku.
Posiadanie ważnej licencji i uczestnictwo w systemie gwarantowania depozytów
Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę przy wyborze banku, jest obecność ważnej licencji. Możesz sprawdzić, czy licencja jest ważna na stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Wszystkie instytucje finansowe posiadające ważne licencje zostały przedstawione w sekcji „Informacje o instytucjach kredytowych”.
Warto zwrócić uwagę na warunki licencji. Im dłużej bank jest na rynku, tym jest bardziej stabilny. Doświadczenie zawodowe pośrednio świadczy o istnieniu w banku dobrze funkcjonujących mechanizmów antykryzysowych. Nie należy jednak przeceniać wartości tego parametru.
Pamiętaj, że bank, w którym planujesz zainwestować pieniądze, jest objęty systemem ubezpieczenia depozytów. Informacje te można łatwo sprawdzić na stronie internetowej DIA (Deposit Insurance Agency). W takim przypadku, nawet przy upadłości banku, masz gwarancję otrzymania odszkodowania od państwa w granicach 1,4 miliona rubli.
Oceny wiarygodności banków
Kolejnym ważnym kryterium może być miejsce banku w rankingach wiarygodności. Są one opracowywane przez rosyjskie i międzynarodowe agencje ratingowe. Najbardziej autorytatywne w skali światowej są takie agencje jak Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s. Wśród rosyjskich największymi są RA Expert, RusRating, AK&M.
Istotnym sygnałem skłaniającym do myślenia jest zmiana ratingu banku na gorsze w ostatnim czasie lub obecność perspektywy negatywnej.
Należy pamiętać, że sprawozdania księgowe, na których opierają się ratingi, nie zawsze odzwierciedlają rzeczywisty obraz sytuacji finansowej. Potwierdzają to niedawne doświadczenia z cofaniem licencji. Nie ma odosobnionych przypadków, w których w bilansie banku znaleziono ogromne „dziury” przy udanej zewnętrznej dynamice finansowej. Istnieją inne powody, które rodzą pytania o obiektywność ocen. Dlatego też nie powinieneś im ufać bezgranicznie.
Sprawozdania finansowe banku
Wszystkie główne rosyjskie banki działają jako JSC. Są to spółki publiczne, które mają obowiązek publikowania swoich oświadczeń w domenie publicznej.
Na jakie wartości należy zwrócić uwagę przy wycenie banku? Przede wszystkim jest to wielkość kapitału docelowego i wielkość aktywów. Im większy bank, tym większe prawdopodobieństwo, że państwo go wesprze lub oczyści w razie trudności. Lepiej spojrzeć na wskazane wartości w porównaniu z innymi bankami. Wygodnie jest to zrobić na stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej lub RBC Rating (w sekcji Banki).
Pośrednio można oszacować wielkość banku na podstawie liczby oddziałów w kraju. W opinii samych bankierów rozwinięta sieć oddziałów jest jednym ze wskaźników wiarygodności.
Studiując wskaźniki finansowe, zwróć także uwagę na dynamikę zysków i strat, rentowność, wielkość kapitału obrotowego. W statyce wartości te nie są zbyt orientacyjne.
Sam Bank Centralny, analizując banki, zwraca uwagę na takie kryteria jak:
- płynność natychmiastowa (minimalna dopuszczalna wartość to 15%);
- płynność bieżąca (co najmniej 50%);
- wystarczalność środków własnych (standard - 10%).
Właściciele banków
Wyciągi bankowe muszą zawierać informacje o akcjonariuszach banku. Obecność państwa lub dużych korporacji w strukturze własnościowej zwiększa stabilność banku. W końcu tacy właściciele mogą zapewnić mu dodatkowe wsparcie w przypadku trudności finansowych. Natomiast wysoki procent udziału jednostek stwarza dodatkowe zagrożenia.
Tło informacyjne
Przeczytaj najnowsze wiadomości z banku i recenzje zwykłych deponentów. Zakłócenia w przekazach pieniężnych, opóźnienia w płatnościach, zamykanie oddziałów, poważne procesy sądowe to niebezpieczne sygnały. Możesz również przeanalizować wszystkie spory prawne, w które bank jest zaangażowany, na stronie kad.arbitr.ru. Jeśli bank często pojawia się jako pozwany, oznacza to, że są problemy, a nawet zbliżająca się upadłość.
Otwarcie nowego oddziału, uruchomienie nowych aplikacji, przyciągnięcie inwestorów zagranicznych itp. można uznać za pozytywną wiadomość.
Zapoznaj się z programami bankowymi oferowanymi przez instytucję finansową. Tak więc superwysokie stawki na tle rynku mogą wskazywać na problemy z płynnością banku.
