Obecnie na rynku istnieje wiele różnych programów hipotecznych. W takiej sytuacji dość trudno jest dokonać właściwego wyboru i poprzestać na naprawdę opłacalnej ofercie bankowej.
Każda osoba ma swoje własne rozumienie dochodowego kredytu hipotecznego. Kredytobiorca przy wyborze banku może kierować się najniższą nadpłatą, niewielkim wkładem własnym, czy też minimalnym pakietem dokumentów i szybką obsługą kredytu. Dlatego jeden i ten sam bank może stać się dla jednego najbardziej optymalny, a dla drugiego nieopłacalny.
Należy również wziąć pod uwagę specyfikę regionalną. W ramach jednego banku można zaoferować doskonałe warunki kredytowania w różnych regionach. Najbardziej lukratywne oferty kredytów hipotecznych można znaleźć w gęsto zaludnionych miastach o dużej konkurencji.
Najmniejsza nadpłata lub miesięczna płatność
Nadpłata kredytu hipotecznego w dużej mierze zależy od oprocentowania i okresu kredytowania. Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych oferują dziś duże rosyjskie banki (VTB24, Sbierbank itp.). Wynika to z faktu, że małym bankom trudniej jest przyciągać duże sumy na długie okresy na rynku międzybankowym.
Korzystne oprocentowanie oferuje Agencja Hipotecznych Kredytów Mieszkaniowych (AHML), ale na kredytobiorcę nakłada się dość surowe wymagania i wymagany będzie obszerny pakiet dokumentów.
Ostateczna wysokość nadpłaty zależy nie tylko od wysokości oprocentowania, ale również od dodatkowych prowizji związanych z udzieleniem kredytu hipotecznego. Dlatego porównując oferty banków warto zwrócić uwagę na ogłoszoną ostateczną kwotę nadpłaty. Dla każdego kredytobiorcy oprocentowanie ustalane jest indywidualnie. Dlatego nie należy kierować się stawką bazową, która jest wskazana w propozycji reklamowej.
Prawie wszystkie banki oferują swoim klientom płacowym obniżone oprocentowanie. W Sbierbanku mogą ubiegać się o obniżenie stawki do 3 p.p.
Im dłuższy okres kredytu hipotecznego, tym większa i nadpłata. Ale dla niektórych kredytobiorców ważniejsza jest minimalna miesięczna spłata. W przeciwnym razie ich zdolność finansowa nie pozwoli na spłatę kredytu hipotecznego. W takiej sytuacji warto poszukać banku oferującego długoterminową pożyczkę do 20-30 lat. Należy zauważyć, że dziś prawie wszystkie banki reprezentowane na rynku kredytów hipotecznych oferują wydłużone terminy kredytowania.
Opłata wstępna
Dla niektórych kredytobiorców przy wyborze banku ważna jest minimalna zaliczka. Dziś minimalny wkład własny wynosi 10%, ale nie jest to powszechne i wymaga dodatkowego zabezpieczenia kredytu lub różni się niekorzystnymi stawkami. Takie programy są dostępne w Russtroybank, Moskiewskim Banku Regionalnym, Uralsib, a także w specjalnych programach dla niektórych grup ludności z Sbierbanku i VTB24.
W niektórych bankach możliwe jest uzyskanie dużych kredytów zabezpieczonych istniejącymi nieruchomościami. Pieniądze można przeznaczyć na zakup mieszkania. W związku z tym nie jest wymagana zaliczka. Pożyczki zabezpieczone nieruchomościami znajdują się na przykład w „Moskiewskim Banku Kredytowym”, „Alfa-Banku”, „Petrocommerce”, „Gazprombanku”.
Szybkie przetwarzanie i minimalny pakiet dokumentów
Dla niektórych kredytobiorców pojęcie rentownego kredytu hipotecznego jest równoznaczne z szybką pożyczką. Warto zauważyć, że im mniej dokumentów bank złoży wniosek o kredyt hipoteczny, tym wyższe będzie oprocentowanie.
Obecnie istnieją programy, które zakładają dostarczenie tylko dwóch dokumentów (paszportu i drugiego wybranego przez kredytobiorcę) w celu uzyskania kredytu hipotecznego. Ale różnią się ścisłymi wymaganiami dotyczącymi opłaty początkowej, musi ona wynosić co najmniej 40-50%. VTB24 i Sbierbank mają dziś takie programy.
