Dziś wiele osób wpada na pomysł, że trzeba kupić dom, samochód lub drogi produkt. Pieniądze na to można zebrać tylko oszczędzając lwią część zarobków przez lata. Jest na to szybsze rozwiązanie – kredyt na zakup nieruchomości, samochodu czy dobrego wyposażenia kuchni. Jak dowiedzieć się, co dokładnie jest sprawdzane w pakiecie dokumentów potencjalnego pożyczkobiorcy przez organizację pożyczkową?
W wielu instytucjach finansowych procedury sprawdzania przyszłego klienta kredytowego są do siebie podobne. Jednak każdy bank ma własne zatwierdzone zasady i regulaminy weryfikacji. Dlatego po otrzymaniu odmowy w jednym banku możesz uzyskać zgodę w innym. Jak to jest sprawdzane przy udzielaniu pożyczki?
Sprawdzenie danych określonych w ankiecie
W ankiecie klienta wszystkie wypełnione informacje są sprawdzane jako całość. Szczególnie dokładnie sprawdzana jest stabilność ostatniego miejsca i okres pracy w przedsiębiorstwie. Dane dotyczące pobytu, jeśli zgadzają się z wpisem do paszportu, zazwyczaj nie są weryfikowane. Ale jeśli dana osoba mieszka pod adresem innym niż zezwolenie na pobyt, zawsze dzwoni się w celu wyjaśnienia tych informacji, najlepiej z niezależnych źródeł, a nie telefonicznie, podaną przez klienta.
Dokładnie badany jest obszar ankiety, gdzie wskazana jest aktualna lub przeszła historia kredytowa kredytobiorcy. Bardzo często ludzie starają się ukryć fakt, że korzystali już wcześniej z usług pożyczkowych. Dzieje się tak zwykle z powodu negatywnej historii kredytowej klienta.
Oprócz ankiety informacja o pozytywnej lub negatywnej historii kredytowej znajduje się w biurze historii kredytowej, z większością instytucji finansowych i banków posiadających umowy o współpracy. Dlatego nawet jeśli pożyczkobiorca nie zapisał tego w ankiecie, pożyczkodawca i tak się o tym dowie i uzna to za negatywną cechę klienta.
Telefon do potencjalnego pożyczkobiorcy i jego otoczenia
Rozmowa telefoniczna to obowiązkowy etap sprawdzania wypłacalności i uczciwości przyszłego klienta kredytowego. Zazwyczaj rozmowy telefoniczne odbywają się w trzech kierunkach:
- pracodawcy pożyczkobiorcy;
- do samej osoby;
- do osoby kontaktowej wskazanej w ankiecie;
Kiedy dzwonisz do pracy, wszystkie informacje zawarte w rachunku zysków i strat oraz w kwestionariuszu są wyjaśniane w tym samym czasie. Koniecznie należy zadzwonić do działu księgowości w celu potwierdzenia wysokości dochodu oraz do bezpośredniego przełożonego klienta w celu wyjaśnienia cech jakościowych osoby. Kiedy dzwonisz do potencjalnego pożyczkobiorcy, sprawdza on swoje dane osobowe. Czy klient jasno na wszystko odpowiada, czy coś myli, nie waha się podając swoje miejsce pracy, nazwisko kierownika i stanowisko itp. osoba kontaktowa w trybie telefonicznym wyjaśnia wszystkie posiadane informacje o kliencie i jest sprawdzana z kwestionariuszem. Aby uzyskać większą pewność siebie, możesz poprosić o numer innego wspólnego znajomego do ponownego sprawdzenia. Bardzo często przy pytaniach przekrojowych ujawniane są wszystkie fałszywe informacje, co z kolei dodaje negatywną opinię o osobie.
Uwierzytelnianie przedłożonych dokumentów
Rachunek dochodów przyszłego kredytobiorcy sprawdzany jest zarówno telefonicznie, jak i za pomocą baz danych. Sprawdzane jest nazwisko i imię dyrektora wskazane w certyfikacie. Weryfikacji podlega również staż pracy dla organizacji. Rzeczywiście, dziś wiele fałszywych certyfikatów sprzedaje się nawet w Internecie. Kwoty w certyfikacie, które są identyczne, są zdecydowanie fałszywe. Oznacza to, że dana osoba nigdy nie zachorowała ani nie wyjechała na wakacje przez sześć miesięcy.
Paszport jest również sprawdzany pod kątem autentyczności w bazach paszportów utraconych oraz sprawdzana jest poprawność oryginału. Sprawdzany jest paszport i mąż/żona potencjalnego klienta. Jeśli w transakcję zaangażowani są sprzedawcy, koniecznie sprawdzane są również ich paszporty.
Przy sprawdzaniu dokumentów do kredytu hipotecznego zaangażowana jest obsługa prawna, która weryfikuje wszystkie normy prawne w przedłożonych dokumentach. Również dokumenty dotyczące mieszkania są sprawdzane w ujednoliconym rejestrze, który kontroluje prawa do nieruchomości. Ponieważ nieruchomość może zostać zajęta, a transakcja będzie po prostu nieważna. Weryfikacji podlega również zaświadczenie o zarejestrowaniu osób w przestrzeni mieszkalnej. Ponieważ istnieje możliwość zakupu mieszkania, w którym zamieszka jeden z właścicieli.
Aby więc wyrobić sobie obiektywną opinię o przyszłym kliencie kredytowym, specjaliści bankowi korzystają ze wszystkich dostępnych im baz danych i narzędzi weryfikacyjnych. Po wszystkich pracach weryfikacyjnych podejmowana jest ostateczna decyzja dotycząca klienta. Dlatego pozytywna lub negatywna decyzja o pożyczce zależy wyłącznie od samej osoby i prawdziwości dostarczonych przez nią informacji.
