Z usług bankowych korzysta wielu Rosjan, ale nie wszyscy myślą o tym, że przed zawarciem umowy depozytowej lub kredytowej zawsze należy ocenić kondycję finansową instytucji kredytowej, która im się podoba.
Wydarzenia ostatnich lat wyraźnie pokazały, że nie wszystkie banki dysponują niezbędnym marginesem stabilności i prowadzą swoją działalność zgodnie z wymogami aktów regulacyjnych i legislacyjnych Rosji. Dlatego coraz częściej zdarzają się przypadki upadłości instytucji kredytowych i cofania im zezwoleń na prowadzenie działalności. Dziś wielu klientów niepokoi kwestia stabilności konkretnego banku. Nie każdy wie, jak prawidłowo ocenić kondycję banku, ale istnieje szereg metod, które pozwalają z dużym prawdopodobieństwem określić, czy interesująca Cię instytucja kredytowa jest wiarygodna.
Oceny i rankingi
To narzędzie oceny stabilności banku jest dostępne dla wszystkich klientów. Różne oceny można znaleźć na wyspecjalizowanych portalach bankowych, na przykład Banks.ru i Bankir.ru. Instytucje pożyczkowe, które zajmują pierwsze pozycje na liście, zazwyczaj wykazują dobre wyniki finansowe: wszystkie są rentowne, a ich aktywa szybko rosną.
Oczywiście nie ma reguł bez wyjątku: Bank Moskiewski, który zawsze zajmował czołowe pozycje w rankingach, miał w przeszłości poważne problemy finansowe. Jednak państwo, uznając to za jeden z kręgosłupów, postanowiło ratować tonący brzeg. Klienci Banku Moskiewskiego nie stracili pieniędzy, a instytucja kredytowa po reorganizacji mogła kontynuować swoją działalność. Można więc mieć nadzieję, że jeśli bank znajdujący się w TOP-20 pod względem aktywów ma problemy, to państwo będzie próbowało go ratować, przenosząc go do zarządu powierniczego jakiejś państwowej korporacji. Banki spoza pierwszej setki raczej nie spotkają takiego losu.
Wynik finansowy
Klienci „zaawansowani” będą zainteresowani analizą struktury i jakości aktywów i pasywów banku. Jeżeli większość zobowiązań to depozyty osób fizycznych (rachunki 423), świadczy to o jego niestabilności. Prawdopodobnie firmy nie ufają takiej instytucji kredytowej, a obywatele mogą w każdej chwili wycofać z niej depozyty. W stabilnym banku duża część portfela kredytowego przypada na „długie” kredyty dla osób fizycznych i prawnych o długim terminie zapadalności, a przewaga „krótkich” kredytów konsumpcyjnych w bilansie jest zawsze alarmująca.
Doskonałą cechą stabilności banku są regulacyjne wskaźniki płynności, adekwatności kapitałowej, ryzyka, rentowności i efektywności. Informacje na ich temat można znaleźć w raportach na formularzach 101, 102, 135, które każdy bank jest zobowiązany opublikować zarówno na oficjalnej stronie internetowej Banku Rosji, jak i na własnym portalu internetowym.
Dane instalacyjne
Możliwa jest ocena stanu banku poprzez skupienie się na składzie jego właścicieli i częstotliwości ich obrotu. Jeśli wśród udziałowców banku znajdą się duże korporacje państwowe lub renomowane firmy prywatne, będzie to dość stabilne. Przewaga jednostek wśród akcjonariuszy, zwłaszcza jeśli żaden z nich nie posiada pakietu kontrolnego, często jest powodem do zastanowienia się nad wiarygodnością instytucji kredytowej.
