Pożyczka zawsze wiąże się z koniecznością spłaty odsetek za wykorzystanie pożyczonych środków. Istnieje jednak kilka sposobów na zmniejszenie przyszłych spłat kredytów i zmniejszenie nadpłat.
Istnieje możliwość zmniejszenia nadpłaty na kredytach poprzez udzielenie kredytu z niższym oprocentowaniem, lub co nie pociąga za sobą obecności dodatkowych prowizji.
Niskie oprocentowanie pożyczki
Niskie oprocentowanie kredytu zmniejsza kwotę nadpłaty. Aby uzyskać niższe oprocentowanie, należy unikać pożyczek bez potwierdzenia dochodów oraz pożyczek ekspresowych. Im bardziej dostępna jest pożyczka dla pożyczkobiorców, tym mniej jest opłacalna. W tym przypadku bank przenosi swoje ryzyko na barki kredytobiorców w postaci podwyższonych stóp procentowych. Chcąc zmniejszyć nadpłatę warto poświęcić kilka minut i zebrać dokumenty potwierdzające dochody i doświadczenie zawodowe. Inną opcją jest wzięcie pożyczki w banku, w którym otrzymujesz wynagrodzenie. Banki zapewniają klientom płacowym korzystniejsze warunki kredytowania, żądając minimalnego pakietu dokumentów.
Innym sposobem na obniżenie stopy procentowej jest przyciągnięcie zabezpieczenia i poręczycieli. Dodatkowe zabezpieczenie daje bankowi gwarancję zwrotu środków.
Warto również skoncentrować się na pożyczkach celowanych, dla których oprocentowanie jest niższe niż w przypadku pożyczek gotówkowych niedocelowych. W pierwszym przypadku pieniądze nie są wydawane, ale bezpośrednio przekazywane na konto sprzedawcy. Pożyczki celowe są 3-10% tańsze niż pożyczki niecelowane. Na przykład są to kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe.
Nadpłatę można zmniejszyć, korzystając ze specjalnych wspólnych programów banków i producentów. W szczególności niektóre banki i producenci samochodów mają dziś takie programy. Pozwalają na uzyskanie obniżonego oprocentowania kredytów przy zakupie niektórych modeli samochodów.
Jeśli wolisz płatności bezgotówkowe, lepiej zaopatrz się w kartę kredytową. Przy spłacie zadłużenia w okresie karencji odsetki za wykorzystanie pożyczonych środków nie są naliczane.
Należy pamiętać, że niskie stopy procentowe nie gwarantują mniejszej nadpłaty. Dlatego zawsze należy zwracać uwagę nie na nominalną, ale na efektywną stopę procentową, która uwzględnia wszelkie dodatkowe prowizje. Może być dwa do trzech razy wyższy niż nominalny.
Brak dodatkowych prowizji od kredytu
Na wysokość nadpłaty kredytu istotny wpływ mają dodatkowe prowizje. Mogą być jednorazowe i miesięczne. Prowizje ryczałtowe obejmują opłaty za rozpatrzenie wniosku kredytowego i udzielenie kredytu. Opłaty miesięczne mogą obejmować opłaty za prowadzenie rachunku i utrzymanie. Wzrost nadpłaty kredytu wiąże się również z koniecznością uzyskania ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego. Czasami drogie ubezpieczenie jest warunkiem koniecznym do uzyskania pożyczki o niskim oprocentowaniu.
Dokonywanie miesięcznych płatności bez prowizji
Powinieneś starać się dokonywać wszystkich płatności na czas. W przeciwnym razie będziesz musiał zapłacić kary ustalone przez bank za opóźnienia w płatnościach. Zwiększa również kwotę nadpłaty. Dlatego warto zaciągnąć kredyt w banku, który ma w pobliżu domu oddział lub bankomat z funkcją wpłaty gotówkowej.
Jeśli spłacasz pożyczkę za pośrednictwem bankomatów lub organizacji zewnętrznych, opłaty za przelewy pieniężne zostaną doliczone do Twoich miesięcznych płatności.
