Czy można wziąć pożyczkę bez narażania portfela? Przy ostrożnym i kompetentnym podejściu do tej sprawy – oczywiście tak. Aby to zrobić, musisz dokładnie przestudiować warunki oferowane przez różne banki i nie bać się niepotrzebnych pytań.
Wiele osób myśli dziś o tym, jak uzyskać pożyczkę w najbardziej opłacalny sposób, bez zbędnych nadpłat. Wiele instytucji finansowych oferuje ogromną ilość produktów pożyczkowych, ale jak nie pomylić się i wybrać najbardziej odpowiedni? Aby to zrobić, musisz znać podstawowe zasady kredytowania oraz pułapki, które czyhają na pożyczkobiorców na każdym kroku.
Zniewolenie czy zasiłek?
Jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy, dość łatwo zdecydować się na zobowiązanie kredytowe. Nie ufaj jednak kolorowym reklamom o minimalnych procentach. Zazwyczaj większość banków stara się zrównoważyć swoje ryzyko kredytowe, dodając wygórowane opłaty i premie do rocznych odsetek. Jeśli zdecydowałeś się na duży kredyt długoterminowy, czy to hipoteczny, czy samochodowy, powinieneś zwrócić uwagę na wiarygodność banku. I w tym przypadku nie ma możliwości ukrycia się przed składkami ubezpieczeniowymi. Pożyczka konsumencka jest zazwyczaj udzielana na krótszy okres, ale nie jest to bynajmniej gwarancja przed niepotrzebnymi nadpłatami. Uważnie przestudiuj całkowity koszt pożyczki, który obejmuje nie tylko roczne odsetki, ale także inne płatności.
Nie zapominaj, że instytucje finansowe dokładnie analizują informacje o potencjalnym kredytobiorcy, więc nie zaniedbuj banków, w których zadają Ci zbyt wiele pytań. Zasadniczo, dokładnie tam, gdzie jest określonych wiele informacji, oferują najkorzystniejsze warunki.
Warto realistycznie ocenić swoje możliwości, a jeśli spłata pożyczki stanowi więcej niż połowę miesięcznego dochodu rodziny, nie należy popadać w niewolę.
Jaki harmonogram wybrać?
Proponowany harmonogram spłaty kredytu może być dwojakiego rodzaju. Pierwszym z nich jest comiesięczna wpłata stałej opłaty. Drugi to klasyczny schemat, zgodnie z którym wysokość zadłużenia dzielona jest przez liczbę miesięcy kredytowania, a od salda zadłużenia naliczane są każdorazowo odsetki. Każdy wykres ma swoje zalety i wady. Renta jest odpowiednia dla tych, którzy nie spodziewają się spłaty pożyczki przed terminem i którzy czują się komfortowo płacąc tę samą kwotę co miesiąc. W takim przypadku całkowita nadpłata będzie wyższa, ale obciążenie pożyczki jest dość porównywalne z dochodami. Druga opcja jest bardziej odpowiednia dla kredytobiorców, którzy planują wcześniejszą spłatę w przyszłości, a klasyczny harmonogram jest odpowiedni dla miesięcznych dochodów. Oczywiście, gdy od salda zobowiązania kredytowego naliczane są odsetki, nadpłata jest znacznie mniejsza. Im więcej pożyczkobiorca spłaca „treść” pożyczki, tym mniej naliczane są odsetki.
