Obecnie globalny system finansowy nie może już zajmować się gotówką i transakcjami bankowymi przy użyciu plastikowych kart. Zgodnie z ówczesnymi trendami dynamicznie rozwijają się dziś usługi pełniące funkcję systemów płatności elektronicznych. Lista tych zasobów finansowych jest regularnie aktualizowana i nawet inwestycje online nie mogą się już bez nich obejść.
Na początku lat dziewięćdziesiątych ubiegłego wieku zaczął pojawiać się handel elektroniczny, którego celem było uproszczenie tradycyjnych transakcji finansowych. To właśnie rozliczenia elektroniczne realizowane za pośrednictwem usług internetowych systemów płatności były w stanie zaimplementować wszystkie korzystne cechy (szybkość i anonimowość) e-commerce.
Systemy płatności to wszystkie płatności online dokonywane przez Internet. To właśnie możliwości sieci umożliwiły wdrożenie tych usług, na które zapotrzebowanie wynikało z samej sytuacji rynkowej. Dziś nie można już wyobrazić sobie współczesnego świata bez licznych operacji handlowych, które można przeprowadzić bez wychodzenia z domu.
Pojęcia ogólne
Obecnie w tym kontekście mogą działać systemy kredytowe wykorzystujące karty bankowe i pieniądz elektroniczny. Technologia korzystania z kart bankowych (w Rosji działają systemy Assist i CyberPlat) umożliwia ich posiadaczowi dokonywanie zakupów w sklepach internetowych w czasie rzeczywistym. W takim przypadku zapłata za towar lub usługę kartą kredytową oznacza rozliczenie z rachunku bankowego, a także otrzymanie wyciągu i historii płatności.
W ten sposób możliwości sieci pozwalają klientowi na dokonanie przelewu, rejestrując tę transakcję za pośrednictwem dowolnego rosyjskiego banku. Dziś bez wychodzenia z domu czy biura możesz dokonać dowolnego zakupu w sklepie internetowym, zapłacić za standardowe usługi, w tym u operatorów sieci, operatorów komórkowych czy dostawców usług komunalnych, a także przelać środki za pomocą systemu płatności do dowolnej instytucji bankowej.
Inną popularną niszą systemów płatniczych zajmują się zasoby, które do płatności wykorzystują pieniądze elektroniczne. Obliczenia finansowe wykorzystują w tym przypadku wprowadzenie do obiegu cyfrowych odpowiedników prawdziwych pieniędzy. W wielu przypadkach ten format płatności wydaje się najwygodniejszy i najbardziej opłacalny. W końcu nowoczesny rynek konsumencki w większości koncentruje się na małych zakupach. A systemy płatności wykorzystujące pieniądz elektroniczny skupiają się wyłącznie na takich transakcjach finansowych, dodatkowo chroniąc swoich użytkowników przed zaangażowaniem osób trzecich i zapewniając całkowitą poufność transakcji.
Technologia pieniądza cyfrowego umożliwia klientowi otwarcie portfela elektronicznego (konta w banku elektronicznym) bez wychodzenia z domu przez zasób internetowy. Rachunek elektroniczny jest uzupełniany przelewem w ramach określonego systemu od innych klientów lub poprzez wpłacanie na niego środków za pomocą operacji bankowych (gotówka w kasie, przekaz pocztowy, przelew bankowy, rozliczenie kartą kredytową).
Właściciel portfela elektronicznego automatycznie staje się klientem tego systemu płatności od momentu wpłynięcia na niego pierwszej raty i uzyskuje możliwość korzystania ze wszystkich jego zasobów. Co więcej, w ramach tego systemu klient może nawet stworzyć kilka książek elektronicznych na swoim komputerze lub innym gadżecie, w których musi wprowadzić niezbędne kwoty cyfrowych pieniędzy z konta elektronicznego do dalszych obliczeń. Po otrzymaniu pieniądza elektronicznego na księgę klient staje się całkowicie gotowy do dalszych transakcji pieniężnych w ramach tego systemu płatności. I każda jego płatność jest autoryzowana przez bank.
W przyszłości, w tym artykule, to właśnie elektroniczne systemy płatności będą rozważane ze względu na ich szczególną wszechstronność i dzisiejsze zapotrzebowanie.
Zasada działania
Ważne jest, aby zrozumieć, że twórcy systemów płatności elektronicznych tworzą unikalny produkt cyfrowy – walutę elektroniczną o oryginalnej nazwie, która wyklucza pojęcie „pieniądz” ze względu na aspekt prawny (używanie słowa „pieniądze” jest zabronione przez prawo rosyjskie). Dlatego wszystkie systemy płatności działają w zupełnie inny sposób.
Zanim zostaniesz klientem jakiegokolwiek systemu płatniczego, musisz zrozumieć, że w tym przypadku jego użytkownicy nie podlegają takim formom zabezpieczenia finansowego jak gwarancje finansowe i ubezpieczenie depozytów. Oznacza to, że nie ma regulacji prawnych dotyczących systemów płatności mających na celu ochronę praw deponentów. Ten aspekt leży w pełnej mocy założycieli tych zasobów, którzy kierują się wyłącznie własną reputacją.
W swej praktycznej istocie system płatności jest portalem internetowym, w którym zarejestrowani uczestnicy dokonują określonych transakcji. Wszyscy deponenci posiadają własne konta osobiste z portfelami elektronicznymi, które wskazują określoną ilość pieniędzy elektronicznych na koncie. Niektóre zasoby tematyczne mają nawet kantory do wypłaty gotówki.
Zalety i wady
Systemy płatności współpracujące z pieniędzmi elektronicznymi mają następujące niezaprzeczalne zalety:
- natychmiastowa realizacja transakcji przelewu środków, konwersji lub płatności za zakupy online;
- poufność, która ma kluczowe znaczenie przy półlegalnej działalności klientów;
- niski poziom prowizji ze względu na gęste otoczenie konkurencyjne w tym segmencie rynku usług;
- bezpieczeństwo (w porównaniu z gotówką);
- możliwość przelewania środków na dowolne rachunki bankowe;
- szeroki zakres operacji, w tym możliwość płatności, telefon, media, Internet;
- wysoka dostępność, która pozwala na wykorzystanie zasobu np. do wynagrodzenia pracowników zdalnych.
Wady systemów płatności obejmują następujące czynniki:
- legalność usług jest warunkowa, co stwarza szereg problemów z bezpieczeństwem bezpieczeństwa depozytów;
- konwersja na gotówkę wiąże się z wysokimi kosztami;
- dziś pieniądze elektroniczne nie mogą być opłacane za wszystkie zakupy w sieci.
Ponieważ regulacja prawna w naszym kraju nie przewiduje ochrony tych usług, dziś zdarzają się przypadki oszustw, gdy na darmowym hostingu tworzone są pięciominutowe witryny tematyczne. Dlatego, aby zweryfikować autentyczność deklarowanego systemu płatności, potencjalni klienci muszą dowiedzieć się, z jakimi strukturami finansowymi współpracuje. Jeśli obejmują na przykład „Sbierbank”, „VTB” lub „Gazprombank”, oznacza to godną reputację zasobu.
Lista głównych systemów płatniczych działających w Rosji
Głównymi rosyjskimi platformami wykorzystującymi pieniądz elektroniczny są następujące systemy płatności.
Yandex. Money to jeden z najpopularniejszych systemów płatności w Rosji, który jest poważnym instrumentem finansowym do dokonywania wielu rodzajów płatności, w tym płatności za usługi sieciowe, gry, usługi telefoniczne, mieszkaniowe i komunalne, zakupy w sklepach internetowych.
MIR - Krajowy system kart płatniczych założony przez Bank Centralny. Gwarantuje bezpieczne i nieprzerwane działanie przy realizacji wszelkich transakcji finansowych w Rosji.
Arsenal Pay to niezawodny system płatności dla Kraju Nadmorskiego. Jest przeznaczony do przeprowadzania wszelkich transakcji finansowych bez naliczania ukrytych prowizji.
Ponadto istnieją międzynarodowe systemy płatności, które z powodzeniem działają w Rosji.
WebMoney to międzynarodowy lider wśród systemów płatniczych, współpracujący z indywidualnymi gwarantami walutowymi. Użytkownicy są identyfikowani za pomocą unikalnych numerów WMID.
PayPal to ogólnoświatowy system płatności, który dokonuje transakcji finansowych obliczanych na prawdziwe pieniądze.
QIWI (QIWI) to system płatności natychmiastowych, lider segmentu rynku.
Czy warto korzystać z systemów płatności?
Obecnie duże zapotrzebowanie na „portfele elektroniczne” wynika z ich poważnych zalet. W końcu wygoda płatności, na przykład w sklepach internetowych, które akceptują pieniądze elektroniczne, jest uznawana przez wszystkich.
Istotnym elementem zabezpieczenia finansowego klientów jest sam algorytm systemów płatności nastawionych na rozliczenia elektroniczne, który przewiduje zapłatę towaru dopiero po jego dostarczeniu do kupującego w przypadku statusu płatności „transakcja handlowa chroniona”.
