Banki udzielając kredytów starają się minimalizować ryzyko niespłacenia długów, dlatego biorą pod uwagę nie tylko sytuację finansową kredytobiorców, ale także analizują jej przeszłość.
Jakie są kryteria, według których banki oceniają kredytobiorców
Dziś banki oceniają kredytobiorców kompleksowo, brane są pod uwagę trzy główne czynniki:
- historia kredytowa klienta - brak zaległości kredytowych;
- obecność stałego źródła dochodu i jego wielkość, spłaty pożyczki nie powinny przekraczać 40-70% całkowitego dochodu;
- obecność w rejestrze karnym.
Według statystyk, w Rosji jest około 3-4 milionów obywateli z przeszłością karną, z których zdecydowana większość została ukarana za drobne przestępstwa.
Tym samym karalność może stać się poważną przeszkodą w uzyskaniu pożyczki. Zwłaszcza jeśli kredytobiorca ma stale wysokie dochody, karalność nie ma większego wpływu na decyzję banku. Większość odmów otrzymywanych przez byłych skazanych nie jest bezpośrednio związana z ich wyrokami skazującymi, ale jest zdeterminowana niskim poziomem dochodów takich obywateli.
We wniosku o pożyczkę należy wskazać rejestr karny, ponieważ w każdym razie bank stwierdza występowanie problemów z prawem za pomocą specjalnych baz danych. A podanie niedokładnych danych gwarantuje odmowę udzielenia pożyczki.
Co do zasady posiadanie karalności nie jest jednoznacznym powodem odmowy. Uwzględnia to artykuł, na podstawie którego dana osoba została skazana. W szczególności kredytobiorca, który był wcześniej skazany za przestępstwa gospodarcze lub za oszustwo, a także ten, który ma zaległą karalność, otrzyma kategoryczną odmowę.. Zgodnie z rosyjskim prawem wszelkie konsekwencje prawne karalności przestają obowiązywać z chwilą jej unieważnienia.
Prawo przewiduje kilka sposobów na usunięcie z rejestru karnego - unieważnienie lub cofnięcie. Skazanie uchyla się dla osób skazanych warunkowo - po upływie okresu próbnego, dla pozostałych - w okresie jednego roku.
W procedurze udzielania pożyczki Sbierbank nie przewiduje takich podstaw odmowy jako wpisu do rejestru karnego. Jednak w rzeczywistości takiemu pożyczkobiorcy będzie dość trudno uzyskać tutaj pożyczkę. Przy wszystkich innych rzeczach bez zmian, większość banków woli mieć do czynienia z osobami niekaranymi.
Jak uzyskać pożyczkę z niekaralności
Jeśli banki odmówią, możesz zwrócić się o pomoc do pośrednika kredytowego, który pomoże w uzyskaniu kredytu. Ale za usługi pośrednika trzeba będzie dopłacić – będą kosztować około 3% kwoty pożyczki.
Inną opcją jest zaciągnięcie pożyczki w małych organizacjach mikrofinansowych lub małych bankach regionalnych. Możesz również skontaktować się z bankami, które są lojalne wobec kredytobiorców problemowych - na przykład Home Credit lub Renaissance Credit. Najczęściej oprocentowanie kredytów w takich bankach będzie wyższe niż średnia rynkowa.
Jednak w każdym przypadku, w momencie otrzymania pożyczki, karalność musi zostać spłacona.
