Historia kredytowa to informacje o wykonaniu przez konkretnego kredytobiorcę jego zobowiązań kredytowych. To na podstawie tych informacji instytucje kredytowe podejmują decyzję o udzieleniu kredytobiorcy nowej pożyczki lub odmowie. Ogólna zasada jest taka, że kandydat z dobrą historią kredytową bez problemu otrzyma pożyczkę na korzystne oprocentowanie. Jeśli historia kredytowa zostanie poważnie uszkodzona, taki kredytobiorca prawdopodobnie zostanie odrzucony.
Jeśli Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia, ale nadal potrzebujesz kredytu, należy pamiętać, że każdy bank ma swoją politykę. Niektóre banki, zazwyczaj duże i znane, udzielają pożyczek tylko kandydatom z dobrą historią kredytową. Mało znane, niedawno otwarte i małe banki, aby przyciągnąć klientów, często prowadzą bardziej ryzykowne polityki i udzielają kredytów osobom ze złą historią kredytową.
Co do zasady dla kredytobiorców ze złą historią kredytową dostępne są tylko drogie pożyczki lub pożyczki z MIF o wysokim oprocentowaniu. Najczęściej można im zaproponować zaciągnięcie pożyczki pod zastaw, czyli pod zastaw samochodu, nieruchomości, depozytu bankowego itp.
Tak więc, jeśli potrzebujesz małej pożyczki bez zabezpieczenia, musisz:
- Złóż wniosek o pożyczki ekspresowe. Decyzja w ich sprawie zapada w ciągu kilku minut. Ten czas często nie wystarcza na szczegółowe zbadanie historii kredytowej.
- Daj pierwszeństwo nowym i nieśledzonym bankom. Takie instytucje kredytowe potrzebują nowych klientów jak powietrze, więc są bardziej lojalne wobec osób ubiegających się o pożyczkę.
- Pamiętaj, aby spróbować złożyć wniosek do banku, który działa online i wysyła kartę kredytową kurierem lub pocztą (Tinkoff lub Touch-bank).
- Złóż wniosek o pożyczkę od organizacji mikrofinansowych (MFO). Wielu z nich udziela pożyczek nawet tym, których historia kredytowa jest od dawna beznadziejnie uszkodzona. Wiele z nich ma programy pożyczek długoterminowych (kilka miesięcy lub nawet 1 rok).
Jeśli potrzebujesz dużej kwoty pieniędzy, przygotuj się na zapewnienie bankowi zabezpieczenia. Zabezpieczeniem może być nieruchomość, samochód lub łódź, towary lub wartości materialne, depozyty lub biżuteria. W takim przypadku wartość zabezpieczenia musi wynosić co najmniej kwotę pożyczki powiększonej o odsetki od niej.
Zabezpieczenie jest dobrą gwarancją wywiązania się kredytobiorcy ze swoich zobowiązań kredytowych. Jeżeli dłużnik nie będzie w stanie spłacić kredytu lub spłacić zadłużenia w całości, bank bez problemu zajmie zastawioną nieruchomość i ją sprzeda. Jeżeli zabezpieczenie jest odpowiednie do wymagań konkretnego banku, szansa na uzyskanie kredytu w tym banku znacząco wzrasta, niezależnie od historii kredytowej.
Dokładna lista banków chcących udzielać kredytów osobom ze złą historią kredytową jest prawie niemożliwa. Po pierwsze dlatego, że w naszym kraju zarejestrowanych jest kilkaset różnych instytucji bankowych, z których każda ma własną politykę kredytową. Po drugie dlatego, że decyzja w sprawie każdego wniosku kredytowego podejmowana jest indywidualnie, w zależności od cech historii kredytowej, ilości składanych dokumentów, w zależności od dostępności zabezpieczeń i innych.
Warto zauważyć, że wiele nowoczesnych banków świadczy usługę „lekarza kredytowego” dla osób ze złą historią kredytową. Istotą tej usługi jest to, że klient płaci bankowi z góry ustaloną kwotę pieniędzy. Po pewnym czasie bank ten udziela mu niewielkiej pożyczki. W przypadku jego terminowej spłaty klient będzie miał dostęp do większych kredytów w tym samym banku.
Jednocześnie, zgodnie z warunkami umowy, klient nie powinien ubiegać się o pożyczki w innych instytucjach kredytowych i terminowo wywiązywać się ze swoich zobowiązań kredytowych. W ten sposób kredytobiorcy będą udzielane pożyczki w tym banku, a w biurze historii kredytowej zostanie utworzona nowa historia kredytowa.
