Na tle kryzysów i skoków wartości walut, zwykłych obywateli coraz bardziej interesuje mechanizm zysku, zasada funkcjonowania instytucji finansowych. Czym jest mnożnik bankowy lub pieniężny - to pytanie zadają teraz nie tylko ekonomiści, ale także zwykli współcześni mieszkańcy.
Wzrost podaży pieniądza jest jednym z atutów nowoczesnej gospodarki. Występuje nie tylko w wyniku aktywnej pracy maszyn drukarskich, ale także na tle transakcji finansowych banków, np. pozyskiwanie klientów, ich depozyty, udzielanie kredytów, które są podstawą mnożników bankowych. Co to jest, w jaki sposób można je wykorzystać do zwiększenia zysków zwykłych obywateli i osób prawnych, jak działają i na czym opiera się ich zasada – te niuanse coraz bardziej interesują zwykłych deponentów i kredytobiorców banków.
Pojęcie i istota mnożnika bankowego
W krajach o gospodarce rynkowej, tak jak w Rosji, istnieje dwupoziomowy system bankowy – bank centralny i komercyjne instytucje finansowe pod jego kontrolą. Bank centralny reguluje mechanizm zwiększania podaży pieniądza za pomocą określonego przez siebie współczynnika. Regulacja odbywa się poprzez śledzenie rezerw na każdym z poziomów.
W uproszczeniu mnożnik bankowy to współczynnik wyrażony w wartości liczbowej. Może być wykorzystany przy wykonywaniu następujących operacji bankowych:
- przyjmowanie i przetwarzanie depozytów,
- udzielanie pożyczek,
- kupno lub sprzedaż walut,
- inwestowanie części rezerwy w produkcję lub handel.
Oznacza to, że każdy obrót podaży pieniądza z całkowitej rezerwy banku centralnego lub komercyjnego, który przynosi taki lub inny rodzaj dochodu, jest wyznacznikiem mnożnika bankowego.
Bankowe typy mnożników
Mnożnik bankowy może być kredytem lub depozytem. Wskaźnik depozytu (mnożnik) podaży pieniądza w istocie odzwierciedla liczbę przelewów tej samej kwoty z jednego konta na drugie w określonym czasie. Jej wartość zależy od tego, jak skutecznie rezerwa pieniężna jest wykorzystywana przez konkretną organizację finansową na tle określonej sytuacji gospodarczej - zarówno globalnej, jak i wewnątrz państwa. Jest to mnożnik depozytowy banku, który odzwierciedla efektywność danego banku, pozwala przyciągnąć nowych klientów i rozszerzyć usługi kredytowe.
Mnożnik (współczynnik) kredytu bankowego odzwierciedla stosunek udzielonych kredytów i środków zgromadzonych na rachunkach danej instytucji finansowej (banku). Ponadto wskaźnik określa dolny próg kosztu kredytu, czyli jego oprocentowanie, wskazuje na zdolność banku do samodzielnego zarabiania, zwiększania rezerwy.
Rola mnożnika bankowego w gospodarce
Samo słowo „mnożnik” odzwierciedla jego znaczenie w gospodarce każdego kraju - z języka greckiego jest tłumaczone jako „mnożnik”. Ale to nie znaczy, że system pozwala na nieograniczony wzrost podaży pieniądza. Mnożnik banku (współczynnik) umożliwia śledzenie
- stopień wpływu inwestycji (inwestycji) na rentowność,
- poziom wpływu niektórych składek na gospodarkę,
- skuteczność polityki banku centralnego.
Mnożnik bankowy może być zarówno bodźcem do wzrostu gospodarczego, jak i pewną przeszkodą. Stymulacja ma miejsce, gdy baza podatkowa gospodarki ulega normalizacji, spada poziom importu i zwiększa się podaż eksportowa.
Mnożnik bankowy jest nierozerwalnie związany z rezerwami struktur finansowych. Podaż pieniądza w obiegu i do dyspozycji w danym okresie musi być koniecznie regulowana przez bank centralny. Mnożnik bankowy, będący wskaźnikiem efektywności gospodarki, tworzony jest z aktywów płynnych i ich skutecznej utylizacji.
Tylko Centralny Bank Rosji ma możliwość dostosowania mnożnika bankowego, ponieważ ten wskaźnik jest mechanizmem rozszerzania i ograniczania funkcjonalności banków komercyjnych działających w państwie.
