Ubiegając się o pożyczki ekspresowe z minimalnym pakietem dokumentów, pożyczkobiorcy rzadko zagłębiają się w warunki umowy pożyczki. Głównym powodem tego zaniedbania jest pilna potrzeba pożyczonych środków i brak czasu. Jednak to właśnie ta nieuwaga przy podpisaniu dokumentów pożyczkowych może później przysporzyć pożyczkobiorcy wielu problemów. Gdy nadejdzie odpowiedni czas na pierwszą spłatę, lekkomyślni pożyczkobiorcy zaczynają szukać różnych sposobów na obniżenie kosztów złej pożyczki. Czy można w jakiś sposób obniżyć koszt pożyczki na etapie rejestracji i w okresie jej spłaty?
Pomoc brokera kredytowego
Większość Rosjan samodzielnie wybiera bank, w którym chce wziąć kredyt. Jednak w naszym kraju istnieje wiele organizacji specjalizujących się w pozyskiwaniu najkorzystniejszych dla klienta programów kredytowych. Tacy specjaliści nazywani są pośrednikami kredytowymi, doskonale zdają sobie sprawę z aktualnego stanu rynku kredytowego i wiedzą, jak „zadowolić” konkretnego pożyczkodawcę. Współpraca z pośrednikiem kredytowym na etapie obsługi kredytu konsumenckiego pozwoli zaoszczędzić znaczną kwotę na odsetkach bankowych.
Opłata wstępna
Wiele rosyjskich banków działa w myśl zasady – „im większa kwota pierwszej raty, tym niższe oprocentowanie kredytu”. Jest to dość logiczne, ponieważ wysokość oprocentowania kredytu odzwierciedla nie tylko koszt kredytu, ale także ryzyko utraty pieniędzy przez bank, odpowiednio im mniejsza kwota kredytu, tym mniejsze będzie to ryzyko. Dlatego kupując dowolny produkt na kredyt, lepiej być gotowym na dokonanie wpłaty początkowej w wysokości co najmniej 10% kosztu zakupionego produktu.
Wcześniejsza spłata kredytu
Większość banków stosuje do spłaty zadłużenia kredytowego system rent dożywotnich, w którym odsetki za wykorzystanie kredytu są naliczane od salda zadłużenia. Jeśli dług jest spłacany przy minimalnych płatnościach, kwota odsetek płaconych bankowi na koniec okresu kredytowania będzie bardzo imponująca w stosunku do pierwotnej kwoty kredytu. Dlatego najbardziej racjonalne byłoby spłacanie kredytu w płatnościach większych niż wskazane w harmonogramie spłat kredytu.
Zabezpieczenie kredytu
Możliwe jest zmniejszenie ryzyka bankowego, a wraz z nim oprocentowania kredytu, poprzez zapewnienie bankowi gwarancji zwrotu pożyczonych środków. Pożyczka może być zabezpieczona dowolnym płynnym majątkiem lub poręczeniem. Zapewniając bankowi gwarancje, już z góry wie, że i tak otrzyma swoje pieniądze, jeśli nie w gotówce, to kosztem wpływów ze sprzedaży zabezpieczenia lub otrzymanych od poręczyciela.
Pożyczka docelowa
Innym sposobem na obniżenie kosztów pożyczki jest udzielenie pożyczki celowej. Jeśli pożyczysz pieniądze z banku w celu dokonania określonego zakupu, informując o tym pożyczkodawcę, to będzie wiedział, że wiesz, jak zarządzać swoimi finansami. W związku z tym oprocentowanie kredytów celowych jest znacznie niższe niż w przypadku zwykłych kredytów konsumpcyjnych.
Refinansowanie
Jeśli w pośpiechu zaciągnąłeś kredyt i nie zwracałeś uwagi na warunki kredytowania, możesz pozbyć się nieopłacalnego kredytu refinansując go w innym banku. W tym celu należy wybrać bank z najatrakcyjniejszymi warunkami, złożyć wniosek o spłatę dotychczasowego kredytu poprzez wnioskowanie o nowy kredyt i spłacić go już na bardziej dogodnych warunkach.
Warunki preferencyjne
Jeśli chcesz otrzymać kredyt na korzystnych warunkach, najlepiej skontaktować się z bankiem, w którym wcześniej zaciągnąłeś kredyt i skutecznie go spłacić. Banki bardzo „lubią” szanowanych kredytobiorców, którym można zaufać, dlatego są gotowe pożyczać takim klientom z niższym oprocentowaniem. Jeśli potrzebujesz pożyczki celowej, na przykład kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego, zapytaj, czy podlegasz specjalnym programom preferencyjnym, na przykład kredyt hipoteczny dla pracowników państwowych.
