Niskie oprocentowanie to jedno z najważniejszych kryteriów wyboru kredytu i pierwsza rzecz, na którą zwracają uwagę kredytobiorcy. Im jest mniejszy, tym korzystniejsza oferta pożyczki i niższa kwota nadpłaty.
Trudno jednoznacznie stwierdzić, który bank ma najniższe oprocentowanie kredytu, ponieważ z reguły banki ustalają stopę zmienną. Jest ustalana indywidualnie dla każdego kredytobiorcy. Większość banków ma zasadę – im wyższe wymagania wobec pożyczkobiorcy, tym niższe oprocentowanie. Zależy to od dowodu dochodu, dostępności zabezpieczeń i poręczycieli, historii kredytowej kredytobiorcy. Również okres i kwota pożyczki, a także dostępność ubezpieczenia mogą mieć wpływ na oprocentowanie.
Często niskiemu oprocentowaniu kredytu towarzyszą dodatkowe warunki, które czynią kredyt mniej opłacalnym – na przykład dostępność ubezpieczenia, opłaty za wycenę zabezpieczenia oraz opłaty za wydanie kredytu.
Aby wziąć pożyczkę z niskim oprocentowaniem, możesz rozważyć następujące opcje:
- korzystać z preferencyjnych programów kredytowych z dotacjami rządowymi;
- korzystać ze wspólnych programów kredytowych banków i producentów towarów (np. kredytów samochodowych) lub punktów sprzedaży detalicznej;
- wziąć pożyczkę w banku, w którym otrzymujesz wynagrodzenie;
- weź kartę kredytową z karencją i wykorzystaj pożyczone pieniądze bez płacenia odsetek.
Pożyczki koncesjonowane z udziałem państwa
Jeśli potrzebujesz kredytu na szkolnictwo wyższe, to istnieje możliwość uzyskania kredytu preferencyjnego z dotacjami rządowymi. Taką możliwość zapewniają Sbierbank i Bank Soyuz. Stawka w ramach programu wynosi dziś 5,06%. Ale pożyczkobiorca powinien uczyć się tylko dobrze i doskonale, w przeciwnym razie państwo przestanie dotować pożyczkę.
Wcześniej w Rosji istniał program preferencyjnych kredytów samochodowych, ale teraz przestał on działać.
Wspólne programy kredytowe banków i producentów towarów
Niektóre banki oferują nisko oprocentowane pożyczki we współpracy z producentami samochodów. Tak więc w ramach programu Rusfinance Bank można kupić samochód Fiata z oprocentowaniem 6,9%, a Raiffeisenbank oferuje preferencyjne pożyczki z oprocentowaniem 9,9% lub więcej na marki Cadillac, Chevrolet, Opel.
Niektóre banki oferują preferencyjne stawki kredytów celowych na zakup sprzętu, pakietów podróżnych i leczenia. Na przykład w ramach programu Avtovazbank możesz kupić wycieczkę ze stopą kredytową 8%. W Banku Center-Invest możesz zaciągnąć kredyt na leczenie w wysokości 12% rocznie.
Pożyczki dla klientów płacowych
Co do zasady najkorzystniejsze oferty kredytowe można uzyskać w banku, w którym otrzymujesz pensję lub wcześniej zaciągnąłeś kredyt i masz dobrą historię kredytową. Banki obniżają stawkę dla takich klientów o 2-4% i wymagają minimalnego pakietu dokumentów.
Dla klientów płacowych Sbierbanku stawka waha się od 15,5%, dla innych - 17,5% -22% rocznie.
W niektórych bankach pracownicy państwowi i wojskowi mogą zaciągnąć pożyczkę o niskim oprocentowaniu. Ci ostatni mają możliwość uzyskania kredytu w wysokości 13% w Gazprombanku, a urzędnicy na 11,9% w Ak Bars Bank.
Grace karty kredytowe
Aby otrzymać pożyczkę i nie płacić w ogóle odsetek, możesz wnioskować o kartę kredytową z karencją. Najważniejsze jest spełnienie okresu karencji. Z reguły jest to 55 dni (w Alfa-Banku - do 100 dni).
Zaletą takiej pożyczki jest również to, że po jej spłaceniu pożyczone środki można wykorzystać wielokrotnie, tj. limit kredytowy jest odnawiany.
