Dla wielu kredyt hipoteczny to jedyny sposób na zakup własnego domu. Ale zanim zdecydujesz się na jego rejestrację, musisz ocenić własne możliwości finansowe i zdecydować o wielkości pożyczki.
Czy to jest to konieczne
Kalkulator lub dostęp do internetu
Instrukcje
Krok 1
Aby obliczyć wielkość kredytu hipotecznego, musisz znać szacunkowy koszt mieszkania oraz wysokość wnioskowanej przez bank opłaty wstępnej. Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę dodatkowe prowizje i koszty, które wiążą się z rejestracją hipoteki.
Krok 2
Zadatek to kwota środków własnych, którą pożyczkobiorca musi niezwłocznie wpłacić sprzedającemu nieruchomość. Większość kredytów hipotecznych udzielana jest tylko z zaliczką. Wynosi on od 10% kosztów mieszkania. Programy dające możliwość uzyskania pełnej wartości nieruchomości są niezwykle rzadkie i wymagają dodatkowych zabezpieczeń lub obecności poręczycieli.
Krok 3
Przy uzyskiwaniu kredytu hipotecznego wydatki kredytobiorcy nie ograniczają się wyłącznie do spłaty kapitału i odsetek. Nie można zignorować dodatkowych kosztów. Wśród nich - wycena nieruchomości, ubezpieczenie na życie i majątkowe kredytobiorcy. Jeśli istnieje taka możliwość, to dodatkowe koszty można opłacić z własnych środków. W przeciwnym razie konieczne będzie przypisanie ich do kwoty hipoteki.
Krok 4
Kwota kredytu hipotecznego to suma kosztów mieszkania i dodatkowych wydatków pomniejszona o kwotę zaliczki. Na przykład koszt nieruchomości to 3,5 miliona rubli, koszt ubezpieczenia, obsługi akredytywy i wyceny nieruchomości to 50 tysięcy rubli, opłata początkowa to 20%. W związku z tym wielkość hipoteki wyniesie (3 500 000 + 50 000) -350 000 * 0, 2 = 2805 tysięcy rubli.
Krok 5
Wielu kredytobiorców błędnie uważa, że aby obliczyć kredyt hipoteczny z uwzględnieniem nadpłaty, trzeba przemnożyć wielkość kredytu przez liczbę lat i oprocentowanie. Jednak przy takich obliczeniach kwota nadpłaty okaże się znacznie przesadzona. Wynika to z faktu, że wraz ze spłatą kapitału zmniejsza się jego wielkość. W konsekwencji od obniżonego salda naliczane są odsetki.
Krok 6
Przy obliczaniu należy wziąć pod uwagę rodzaj spłat kredytu. Mogą to być renty (spłacane w równych ratach) i zróżnicowane (które zmniejszają się w miarę dokonywania płatności). Na przykład przy płatnościach dożywotnich z tytułu hipoteki w wysokości 3 milionów rubli. przez okres 5 lat ze stawką 12% kwota nadpłaty za cały okres wyniesie 1 004 630 rubli, a płatności - 4 004 630 rubli. W tych samych warunkach, przy zróżnicowanych płatnościach, nadpłata będzie mniejsza - 915 345 rubli. W celu dokładniejszych obliczeń wskazane jest również zapoznanie się z informacjami o prowizjach za odpowiedni program kredytowy.
Krok 7
Kalkulacji możesz dokonać samodzielnie lub korzystając z kalkulatorów kredytowych dostępnych na stronach internetowych większości banków. W tym drugim przypadku nie można zawracać sobie głowy skomplikowanymi obliczeniami i automatyzować cały proces.
