Jesteś deponentem Sbierbanku, a przed końcem okresu lokaty nagle potrzebujesz pieniędzy. Czy powinienem wypłacić środki z depozytu? Czy będziesz musiał zapłacić prowizję bankowi? W rzeczywistości nie musisz. Ale w procentach stracisz. A ile zależy od warunków lokaty.
Dlaczego bank nie zachęca do wcześniejszego wycofywania depozytów
Jeśli posiadasz lokatę bankową na określony okres, to powinieneś odebrać pieniądze w terminie określonym w umowie. Za to otrzymujesz dochód w postaci odsetek. Aby wypłacić pieniądze wcześniej, będziesz musiał rozwiązać umowę z instytucją kredytową.
Jak wspomniano powyżej, Sbierbank nie zostanie ukarany prowizją za taki krok. Zainwestowana przez Ciebie kwota pozostanie w całości z Tobą. Ale bank przeliczy odsetki. Pieniądze otrzymasz po obniżonej lub nawet symbolicznej stawce „popytu”.
Dlaczego? Dla Ciebie pieniądze po prostu leżą na koncie. W międzyczasie bank inwestuje środki: na przykład wyemituje w formie pożyczek. Dzięki temu instytucja finansowa otrzymuje dochód, którym dzieli się z Tobą. Jeśli wypłacisz pieniądze wcześniej, to zatrzyma się możliwość zarabiania przez bank Twoimi środkami.
Co tracimy w przypadku wcześniejszego zamknięcia
Pod koniec lutego 2018 r. w Sbierbanku aktywne są następujące lokaty terminowe: „Zapisz”, „Uzupełnij”, „Zarządzaj” depozytami i internetowe odpowiedniki tych depozytów. Można je otwierać na dowolny dogodny dla klienta okres, od jednego do 36 miesięcy. Istnieje również składka „Daj Życie” na okres jednego roku.
Jeśli potrzebujesz wczesnej emisji jednego z tych depozytów na okres do sześciu miesięcy, Sbierbank nalicza dochód w wysokości 0,01%. Oznacza to, że Twój zysk będzie znikomy. W praktyce odzyskasz tylko swój depozyt.
Jeśli okres umowy depozytowej jest dłuższy niż sześć miesięcy, ale pieniądze znajdują się w banku krócej niż ten okres, to dadzą to samo 0,01%. Ale jeśli weźmiesz taką lokatę po sześciu miesiącach, zaoszczędzisz większość dochodów z odsetek. Zostanie ona obliczona według stawki równej dwóm trzecim pierwotnej stawki Twojego depozytu.
Ponadto odsetki będą wypłacane bez uwzględniania kapitalizacji. Oznacza to, że jeśli naliczony dochód został już dodany do kwoty depozytu, nowe odsetki nie będą naliczane od tej dodatkowej kwoty.
Jeśli wycofałeś odsetki w okresie trwania lokaty, to w przypadku wcześniejszego zerwania, bank wstrzyma wpłaconą kwotę. To samo stanie się, jeśli przelew dochodu z lokaty trafił na Twoją kartę.
Przedłużone depozyty
A teraz ważny pozytywny punkt. Jeśli wypowiadasz umowę lokaty po jej przedłużeniu, to tracisz odsetki tylko za ostatni przedłużony okres.
Załóżmy, że masz kaucję na rok. Nie odbierasz go w dniu zakończenia umowy. Wtedy bank nalicza odsetki za cały okres i przedłuża lokatę na ten sam czas.
Ale po kolejnych kilku miesiącach twoja sytuacja finansowa się zmienia, potrzebujesz pieniędzy. Idziesz do banku i zamykasz lokatę. Organizacja kredytowa przeliczy dla Ciebie odsetki po niższej stawce, ale tylko za ostatnie dni nowego (przedłużonego) terminu. Dochód za pierwszy pełny okres pozostaje przy Tobie w całości, podobnie jak początkowa kwota depozytu.
„Emerytura Plus”
Oddzielnie należy zwrócić uwagę na warunki wcześniejszego zakończenia składki dla emerytów i rencistów „Emerytura Plus”. Lokata ta jest otwarta na trzy lata, ale możesz ją uzupełniać i pobierać z niej pieniądze prawie bez ograniczeń. Jednocześnie stawka pozostaje stała - 3,5% rocznie w rublach (na koniec lutego 2018 r.).
Dochód klienta zostanie zachowany, nawet jeśli zdecyduje się zamknąć lokatę wcześniej niż uzgodniony okres. Jedyną rzeczą jest to, że straci kapitalizację odsetek.
Depozyty wieczyste
Wieczyste depozyty Sbierbanku to „Na żądanie”, „Konto oszczędnościowe”, „Uniwersalny Sbierbank Rosji”. Ich warunki oznaczają, że w dowolnym momencie możesz wypłacić pieniądze lub wpłacić nowe. Oczywiście nie należy pobierać prowizji.
Wpłaty i wypłaty z lokat wieczystych nie wpływają na wysokość odsetek. Jednak takie rachunki nie są otwierane dla dochodów (procent jest bardzo niski). Ich funkcją jest przyjmowanie i wysyłanie przelewów, dokonywanie rozliczeń oraz przechowywanie środków.
