Konieczność zgłaszania bankowi sposobu wydatkowania środków pojawia się dopiero przy otrzymywaniu kredytów celowych. Odpowiedzialność, która grozi kredytobiorcy za niewłaściwe wykorzystanie pieniędzy, jest określona w umowie kredytu.
Odpowiedzialność osób fizycznych za niewłaściwe wykorzystanie środków
Odpowiedzialność za niewłaściwe wykorzystanie środków może powstać tylko w przypadku pożyczki celowej. Stają się ostatnio coraz bardziej popularne, ponieważ mają niższe oprocentowanie. W tym przypadku banki przywiązują dużą wagę do kontroli nad przeznaczeniem pieniądza, gdyż przedmiot kredytowania jest również przedmiotem zabezpieczenia.
Jeśli chodzi o kredyty niecelowane, które najczęściej wystawiane są w formie kredytów gotówkowych, banki często są zainteresowane celem uzyskania kredytu, ale nie zajmują się sprawdzaniem, gdzie tak naprawdę trafiły te pieniądze. Dla banków w tym przypadku najważniejsze jest to, że użytkownik regularnie dokonuje płatności pożyczki.
Warto zauważyć, że nieodpowiednie wydawanie pieniędzy przez indywidualnego pożyczkobiorcę będzie niezwykle problematyczne. Faktem jest, że większość banków dodatkowo ubezpiecza się i przelewa pieniądze od razu na konto sprzedającego i nie oddaje ich kupującym. Na przykład w momencie wystawienia kredytu hipotecznego pieniądze są natychmiast przelewane na konto dewelopera, a w przypadku wystawienia kredytu samochodowego przekazywane są na rzecz dealera samochodowego. Banki wstępnie sprawdzają te placówki pod kątem podejrzeń o oszustwo. Jeśli punkt sprzedaży nie przejdzie scoringu banku, wówczas nawet najbardziej rzetelny i sumienny kredytobiorca nie otrzyma kredytu.
Odpowiedzialność za niewłaściwe wykorzystanie środków kredytowych powinna być określona w umowie pożyczki. Mogą to być kary, lub wymóg ze strony banku do natychmiastowego zwrotu pełnej kwoty kredytu. Taki kredytobiorca z dużym prawdopodobieństwem będzie miał w przyszłości problemy z uzyskaniem kredytu.
Najgorszą rzeczą, jaka może grozić nadużyciem pieniędzy, jest postępowanie karne, ponieważ takie działania mogą podlegać:
Sztuka. 159 kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej „Oszustwo”.
Odpowiedzialność podmiotów prawnych za niewłaściwe wykorzystanie środków
W większości przypadków celem są pożyczki, które są przyciągane przez indywidualnych przedsiębiorców i osoby prawne. Są one dostarczane w określonych celach. Może to być realizacja projektu inwestycyjnego lub uzupełnienie kapitału obrotowego.
Realizacja warunków umowy jest kontrolowana przez pracownika banku poprzez zbieranie dokumentów potwierdzających transakcję (umowa, faktura, faktura itp.), a także regularna analiza ruchów na koncie firmy.
Powodem, dla którego bank przywiązuje dużą wagę do obszarów wydawania pieniędzy, jest to, że przy udzielaniu kredytu prognoza zwrotu pieniędzy opiera się właśnie na celach uzyskania kredytu. W przypadku nadużycia przedsiębiorstwo może na przykład nie mieć wystarczającego kapitału obrotowego i będzie musiało refinansować w innym banku, co stwarza ryzyko upadłości.
W przypadku ujawnienia faktów nadużycia pieniędzy bank dokona odpowiedniej oceny wiarygodności kredytobiorcy. Stworzy to pewne problemy w uzyskaniu nowego kredytu, zapewniając nową transzę linii kredytowej. Bank ma również prawo żądać wcześniejszej spłaty kredytu.
