Pożyczki w punktach sprzedaży to technologia pożyczkowa mająca na celu udzielanie pożyczek na towary bezpośrednio w punktach sprzedaży detalicznej. Ten rodzaj kredytów konsumpcyjnych jest wysoce opłacalny, co determinuje duże zainteresowanie banków rozwojem tego obszaru kredytowego.
Dosłowna interpretacja skrótu pos (z angielskiego „point of sales”) - punkt sprzedaży. W istocie pożyczki POS to pożyczki ekspresowe lub minipożyczki, które są udzielane przez przedstawiciela banku lub sprzedawcę bezpośrednio w sklepie.
Dla banków takie pożyczki są mniej ryzykowne niż np. kredyty gotówkowe niecelowane czy karty kredytowe. Dlatego odsetek „zatwierdzeń” takich kredytów jest wyższy. Według Expert RA w 2012 r. portfel kredytów niezabezpieczonych wyniósł 4,1 bln rubli, czyli więcej niż portfel hipoteczny banków.
Zalety i wady pożyczek POS
Wśród zalet pożyczek POS:
- możliwość natychmiastowego zakupu tego, co lubisz;
- ochrona przed inflacją i deprecjacją środków;
- takie zakupy powodują mniejsze szkody w budżecie rodzinnym, ponieważ kwota jest spłacana w ratach;
- możliwość uzyskania pożyczki dla obywateli ze złą historią kredytową;
- często dla pożyczkobiorców organizowane są specjalne promocje, pozwalające na zakup towarów po obniżonej cenie.
Główne wady:
- oprocentowanie kredytów waha się od 25 do 50%, czasami nawet do 75%
Eksperci rynku tłumaczą, że pod pozorem nieoprocentowanej pożyczki konsumenckiej w rzeczywistości istnieje pożyczka na zakup towaru po zawyżonej cenie.
- oprocentowanie kredytów POS jest wyższe niż klasycznych kredytów konsumpcyjnych;
- zakupy impulsywne – prawdopodobieństwo zakupu produktu w cenie wyższej niż w innym sklepie;
Jak uzyskać pożyczkę POS
Decyzja o pożyczce podejmowana jest jak najszybciej (do 30 minut), wymagany jest minimalny pakiet dokumentów. Ma jednak wyższe oprocentowanie (ponad 30%).
System udzielania pożyczek jest tak prosty, jak to tylko możliwe.
Wymagania wobec pożyczkobiorcy są niezwykle lojalne. Pożyczka POS jest wydawana każdemu obywatelowi, który ukończył 18 lat. Często potwierdzenie dochodów pożyczkobiorcy nie jest wymagane – wśród wymaganych dokumentów znajduje się jedynie paszport.
Maksymalna kwota pożyczki w większości przypadków jest niewielka i nie przekracza 50-80 tysięcy rubli. Takie pożyczki udzielane są na okres 3 miesięcy. średnio do 3 lat - przez rok.
Z reguły w placówkach można wybierać pomiędzy ofertami kilku banków. Wśród banków aktywnie działających na rynku pożyczek POS są Alfa-Bank, Rusfinance, Russian Standard, OTP Bank, Home Credit.
Jeśli pożyczkobiorca ma możliwość potwierdzenia swoich dochodów i przedstawienia zaświadczenia 2-NDFL, to lepiej wziąć nie pożyczkę POS, ale zwykłą pożyczkę konsumencką.
