Według statystyk rocznie w Rosji udziela się około 700 tysięcy kredytów hipotecznych. A to ze względu na fakt, że niewiele osób może samodzielnie opanować zakup mieszkania za gotówkę. A przy stale rosnących cenach mieszkań oszczędzanie na nie staje się niemal nierealistycznym zadaniem. Dlatego kredyt hipoteczny jest dużą pomocą dla tych, którzy chcą kupić mieszkanie. Jednak nie wszyscy wiedzą, co to jest, podobnie jak historia kredytów hipotecznych.
Kredyt hipoteczny to produkt bankowy oparty na zabezpieczeniu nieruchomości. W związku z tym, jeśli nie ma zabezpieczenia, to jest to inny produkt banku, ale nie hipoteka. Historia pożyczek tego rodzaju sięga starożytnej Grecji. Następnie uzyskano pożyczki na zabezpieczenie gruntu. W celu ustalenia, że obiekt jest objęty kaucją, w tamtych czasach postawiono na miejscu specjalny kamień lub filar. W związku z tym kierowali się tym i niemożliwe stało się uzyskanie drugiej pożyczki na tę stronę.
Kredyt hipoteczny jest określany jako pożyczka zabezpieczona. Należy jednak rozumieć, że nie każdy, nawet zabezpieczenie, jest hipoteką. Pojęcie hipoteki obejmuje tylko te nieruchomości, których zastaw ma charakter publiczny. Oznacza to, że transakcja na nim musi być zarejestrowana w specjalnych organach, a dokumenty odnoszące się do tego obiektu muszą być oznaczone „z obciążeniem”.
Jak działa kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny jest w większości przypadków udzielany przez instytucję finansową na zakup mieszkania lub domu. Dzieje się tak, gdy kupujący nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na zakup nieruchomości. Kwota brakujących środków waha się od 90% do 10% (wszystko zależy od możliwości kupującego).
W zależności od tego, ile masz pieniędzy jako kapitał na start, ustalany jest również program, według którego bank Ci pożyczy. Od tego zależy również bezpośrednio oprocentowanie.
Hipoteka oznacza, że dom jest jednocześnie własnością kupującego i jednocześnie pozostaje przedmiotem zabezpieczenia banku. Oznacza to, że właściciel w stosunku do nieruchomości ma dość dużą liczbę ograniczeń. Na przykład, sprzedaż, zamiana i inne transakcje z nieruchomościami są możliwe tylko za zgodą banku.
Obciążenie hipoteką zostaje całkowicie zniesione po pełnej spłacie zadłużenia wobec banku. Jednocześnie w Izbie Rejestrowej następuje ponowna rejestracja, po której właściciel otrzymuje dokumenty, w których został już usunięty znak obciążenia nieruchomości.
Zawierając umowę kredytu hipotecznego, kupujący podpisuje wszystkie standardowe dokumenty i umowy, które są przewidziane przez prawo przy zakupie nieruchomości: umowę kupna-sprzedaży, pokwitowania pieniężne itp. Różnica między kredytem hipotecznym a zwykłym zakupem mieszkania polega na tym, że dodatkowo wymaga przeprowadzenia oceny mieszkania w celu ustalenia jego wartości rynkowej.
Kredyt hipoteczny: plusy i minusy
Istnieje wiele różnych plotek i spekulacji na temat kredytu hipotecznego. I nie wszystkie mają realne podstawy. Tak więc na przykład niewątpliwą zaletą kredytu hipotecznego jest fakt, że mieszkanie można kupić od razu, wprowadzić się do niego i żyć bez myślenia o wynajmie nieruchomości i nie zależnie od wahań nastrojów właścicieli.
W przypadku hipoteki mieszkanie lub dom są natychmiast rejestrowane jako nieruchomość. Oznacza to, że twoja pozycja staje się bardziej solidna. Ponadto kupujący uzyskuje zwolnienia podatkowe na określony czas. Korzyści wyliczane są ze względu na to, że tego typu pożyczka jest ukierunkowana.
Wszyscy nabywcy nieruchomości, którzy są oficjalnie zatrudnieni, są uprawnieni do odliczenia podatku przy zakupie przewozu. Jego maksymalna kwota to 260 000 rubli.
Należy być przygotowanym na to, że rejestracja kredytu hipotecznego to dość długi proces i może potrwać około miesiąca, a w niektórych przypadkach nawet dłużej. Trzeba przecież nie tylko zebrać dokumenty, uiścić wszystkie niezbędne opłaty itp., ale także przekazać je bankowi do weryfikacji.
